Hüpoteeklaenude aktiivsus Hispaanias on taas hoogustunud. Septembris sõlmiti [arv] hüpoteeklaenu. 46 120 hüpoteeklaenu koduostuksSee on 12,2% rohkem kui eelmise aasta samal kuul ja kinnitab elamuturu positiivset tulemust. Riikliku Statistikainstituudi (INE) esialgsete andmete kohaselt on see septembrikuu suurim maht enam kui kümne aasta jooksul ja kõigi kuude kõrgeim tase alates eelmise aasta oktoobrist.
See tõus toimub olukorras, kus Intressimäärad püsivad kontrolli all Ja eluasemenõudlus näitab jätkuvalt tugevust nii elamiseks ostvate perede kui ka nende seas, kes näevad kinnisvaras turvalist säästude pelgupaika. Need arvud peegeldavad dünaamilist, kuid siiski ettevaatlikku hüpoteeklaenuturgu, kus laenuandjad konkureerivad parimate profiilide ligimeelitamiseks, leevendamata oluliselt oma riskikriteeriume.
Hüpoteeklaenude arv on kümnendi kõrgeimal tasemel
INE andmetel ulatus eluaseme ostmiseks registreeritud laenude arv septembris ... 46 120 tehingut, 12,2% rohkem aasta võrdluses. See näitaja teeb septembrist aasta parima üheksanda kuu alates 2010. aastast ja kinnistab märkimisväärset positiivset seeriat: Hüpoteeklaenude maht on nüüdseks kasvanud 15 kuud järjest..
Septembrikuu tõus on eriti märkimisväärne võrreldes augusti tulemustega, mis on hooajalisuse tõttu traditsiooniliselt nõrgemad. Võrreldes eelmise kuuga Eluasemelaenude maht kasvas hüppeliselt 38,6%.Samal ajal suurenes laenukapitali kogumaht 40,2%. Teisisõnu, lisaks suurematele tehingutele sõlmiti ka suuremaid tehingusummasid.
Aasta kokkuvõttes kuni septembrini jätkus hüpoteeklaenude tehingute tempo: Eluaseme ostmiseks võetud hüpoteeklaenude arv suureneb 21,4%. See kumulatiivne kasv tuleneb laenukapitali 37,5% kasvust ja keskmise laenusumma 13,2% suurenemisest. See kombinatsioon viitab sellele, et finantseeritakse suuremaid müüke ja ostjad võtavad veidi kõrgemaid hüpoteeklaene kui viimastel aastatel.
Kui fookust laiendada nii, et see hõlmaks kõiki registreeritud hüpoteeklaene igat tüüpi kinnisvarale (mitte ainult kodudele), registreeriti septembris järgmist 59.261 operatsiooni14,6% rohkem kui aasta varem. selle komplekti keskmine summa See ulatus 195 184 euroni, kasvades 14,2%, ning laenukapital kinnisvara koguarvus tõusis 11 566,6 miljoni euroni, mis on 30,8% suurem kui aasta varem.
Keskmine summa kõrgeimal tasemel ja laenukapitali järsk tõus
Kuu üks silmatorkavamaid näitajaid on keskmise hüpoteekmakse areng, mis tõusis aastaga 14,1% 171 612 euroni. See on kõrgeim septembrikuu näitaja alates 2010. aastast, mil nii suuri summasid oli harva näha, mis rõhutab kodude finantseerimise kasvavaid kulusid.
See keskmise summa suurenemine kajastub otseselt antud rahastamise maht. Eluaseme ostmiseks laenatud kapitali kogumaht ületas 7.914 miljardit eurotSee on 28,1% rohkem kui eelmise aasta septembris. Kapitali kasv on enam kui kaks korda suurem kui tehingute arvu kasv, mis näitab, et sõlmitakse suuremaid hüpoteeklaene kooskõlas eluasemehindade tõusuga suures osas riigis.
Kuuvõrdluses augustiga suurenes ka eluasemelaenude keskmine summa, tõustes 1,2%. Kuigi see protsent tundub mõõdukas, aitab see kaasa aluseks olevale trendile, kus erinevate statistikate kohaselt Eluasemehinnad on pidevalt tõusnud.eriti piirkondades, mis on pinge all või kus on uute varude puudus.
Aasta esimese üheksa kuu jooksul kogunenud andmete põhjal kinnitab INE, et Laenatud kapital kasvab 37,5% Ja keskmine väljastatud hüpoteeklaenude summa suurenes eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 13,2%. Samal ajal kinnitavad teised allikad, näiteks Notarite Üldnõukogu, seda tõususurvet, kusjuures ruutmeetrihinnad ja kodulaenude keskmine summa on tõusnud.
Intressimäärad on kontrolli all ja fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude domineerimine
Tõusvate eluasemehindade stsenaariumis, intressimäärade areng Sellest on saanud turule ligipääsetavuse võtmeaspekt. INE andmetel on Uute eluasemelaenude keskmine intressimäär oli septembris 2,85%., mis on veidi alla augustis registreeritud 2,89% ja madalaim tase alates 2023. aasta jaanuarist, mil see oli 2,64%.
Selle teabe põhjal järgneb sündmuste ahel. kaheksa järjestikust kuud keskmise määraga alla 3%See on oluline, arvestades eelmist rahapoliitika karmistamise perioodi. Paljude perede jaoks aitab mõõdukate intressimäärade keskkond leevendada eluasemekulude tõusu, kuigi teatud turgudel on hüpoteekmaksed endiselt nõudlikud.
Mis puutub laenude struktuuri, siis Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid jäävad valdavaks valikuksSeptembris sõlmiti 60,6% uutest eluasemelaenudest fikseeritud intressimääraga, võrreldes 39,4%-ga, kes valisid muutuva intressimääraga laenu (kategooria, kuhu INE hõlmab ka segatud intressimääraga laene). See fikseeritud intressimäära eelistus peegeldab paljude ostjate soovi kaitsta end võimalike tulevaste võrdlusintressimäärade tõusude eest.
Kui kulusid analüüsitakse modaalsuse järgi, siis keskmine intressimäär alguses oli 2,89% muutuva intressimääraga hüpoteegid ja 2,83% fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude puhul, mis on väga väike erinevus, mis praktikas vähendab stiimulit võtta riski tulevaste Euribori kõikumiste eest. See väike vahe koos institutsioonidevahelise konkurentsiga selgitab osaliselt, miks fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud on uute tehingute puhul jätkuvalt esikohal.
Finantssektor rõhutab, et hoolimata hüpoteeklaenude konkurentsitihedatest pakkumistest säilitavad institutsioonid teatava ettevaatlikkuse. Turuallikad näitavad, et pangad koondavad oma kõige agressiivsemad pakkumised stabiilse sissetuleku ja suurema laenuvõimega profiilidSee jätab mõned kõige haavatavamad nõudluse esindajad parimatest tingimustest ilma.
Territoriaalsed erinevused: kõik autonoomsed piirkonnad on tõusuteel, eriti tugev tõus on põhjaosas
Kodulaenude sõlmimise 12,2% kasv on olnud laialt levinud kogu riigis. Kõik autonoomsed piirkonnad registreerisid septembris aastase kasvuIntensiivsus varieerus siiski märkimisväärselt. Kõige ilmsemad kõikumised esinesid põhjas ja mõnes sisemaal, samas kui teistes piirkondades oli kasv mõõdukam.
Kõrgeimad aastased kasvumäärad registreeriti La Rioja (33,9%), Murcia piirkond (30,5%) ja Cantabria (27,3%)Kõigis neis oli tõus üle 25%. Märkimisväärsed olid ka sellised kogukonnad nagu Aragón, Navarra, Extremadura ja Astuuria, kus tõus ületas 20%, mis peegeldab eluasemelaenude sõlmimise tugevat dünaamilisust.
Teisel tasandil olid sellised territooriumid nagu Galicia, kus kasv oli 18,5% Eluasemelaenude arvu poolest paistavad silma Baleaari saared (17,6%), Kataloonia (15,3%), Baskimaa (13,1%) ja Valencia piirkond (13%). Nendes piirkondades on hüpoteeklaenude aktiivsuse positiivne trend kombineeritud väga erinevate elamuturgudega, alates tugeva hinnasurvega turismipiirkondadest kuni tööstus- või koondatud linnapiirkondadeni.
Alla riigi keskmise (12,2%) on sellised kogukonnad nagu Madrid (9,9%), Castilla-La Mancha (6,5%), Andaluusia (6,3%), Castilla y León (1,7%) ja Kanaari saared, kus kasv ulatus vaevu 0,2%-ni.Saarestikus püsis registreeritud hüpoteeklaenude arv eelmise aastaga võrreldes praktiliselt stabiilsena, mis on vastuolus teistes autonoomsetes piirkondades täheldatud hüppelise kasvuga.
juhtum Astuuria näitab turnihet pärast suveSeptembris sõlmiti Astuuria vürstiriigis 724 hüpoteeklaenu, mis on 21,7% rohkem kui aasta varem ja kõrgeim näitaja alates 2010. aastast. Võrreldes eelmise kuuga kasvas hüpoteeklaenude tegevus 46,9%. Uute hüpoteeklaenude kogusumma Astuurias ulatus 92,5 miljoni euroni, mis on 40,2% rohkem kui aasta varem ja 59,6% rohkem kui augustis. Aasta esimese üheksa kuuga on piirkonnas kogunenud 6.548 hüpoteeklaenu, mis on 20,3% rohkem kui eelmise aasta samal perioodil.
Aktiivne turg, kuid krediidi andmisel valikulisem.
Septembris toimunud taasaktiveerimine pole sektori spetsialistidele märkamata jäänud. Konsulteeritud allikad rõhutavad, et Pärast suvepuhkust on nõudlus jõuliselt taastunud.Nii tehingute arv kui ka keskmine hüpoteeklaenu suurus on suurenenud, peamiselt tänu tõusvatele eluasemehindadele. Sellegipoolest on üldine toon mõistliku ettevaatlikkuse tasemel ja kontrollimatu laenamise märke pole.
Erinevad analüütikud väidavad, et Finantsasutused muutuvad valivamaks sihtrühmaga. Mõnede hüpoteeklaenude vahendamisele spetsialiseerunud ettevõtete sõnul keskenduvad pangad oma pakkumised ostjatele, kellel on suhteliselt kõrge palk, stabiilne töökoht ja võimalus säästa, eriti juhtudel, kui finantseeritakse kuni 80–90% kinnisvara väärtusest.
Selles kontekstis täheldatakse ka tingimusi muutvate hüpoteeklaenude arvu vähenemineSeptembris langes registreeritud muudatustega laenude koguarv aastaga võrreldes 11,2%. Uuendused ehk sama laenuandjaga kokkulepitud muudatused vähenesid 29,9%, samas kui võlausaldajate regressinõuded (panga vahetus) vähenesid 30,2%. Seevastu võlgnike regressinõuded (laenuvõtja vahetus) kasvasid hüppeliselt 88,9%, mis võib olla seotud ostu-müügitehingutega, mille puhul üle võetakse olemasolev laen.
13 076 hüpoteegist, mille tingimusi septembris muudeti, 80,3% reageeris intressimäärade muutusteleSee arv näitab, et kuigi kõrgemate intressimäärade perioodidele omast muutuste lainet enam ei kogeta, kohandab siiski märkimisväärne arv laenuvõtjaid oma lepinguid, et need vastaksid paremini praegusele finantsolukorrale.
Samal ajal näitavad teised turuindikaatorid, et Kodumüük püsib kõrgel tasemel Ja et märkimisväärne osa neist tehingutest rahastatakse hüpoteeklaenudega. Hiljutised notariaalsed andmed näitavad, et hüpoteeklaenudega ostude osakaal on umbes pool kõigist tehingutest, kusjuures finantseeritud summa moodustab keskmiselt veidi üle kahe kolmandiku kinnisvara väärtusest.
Telliskivi kui pelgupaik ja eluaseme ligipääsetavuse väljakutsed
Hüpoteeklaenude sõlmimise jätkuv kasv koos keskmise laenusumma tõusu ja intressimäärade stabiilsusega kinnitab ideed, et Ostmist peetakse endiselt kaitseks Ebakindlas majanduskeskkonnas näevad paljud leibkonnad kinnisvara ostmist jätkuvalt viisina kaitsta end inflatsiooni ja teiste finantstoodete volatiilsuse eest.
Kinnisvaraeksperdid rõhutavad, et Pakkumise ja nõudluse areng on võtmetähtsusega et teha kindlaks, kas see trend jätkub. Tõusvad hinnad, eriti suurlinnades ja rannikualadel, koormavad mõnede inimeste eluaseme soetamise võimalusi, samal ajal kui uute eluasemete pakkumine kasvab mitmel kohalikul turul piiratud tempos.
Samal ajal hoiatatakse, et hüpoteeklaenude statistika paranemisega kaasneb teatud rühmade jaoks reaalsed raskusedEbastabiilsete lepingute või madala palgaga noortel on raskem koguda sissemakseks vajalikke sääste ja täita pankade nõutavaid maksevõime nõudeid. See potentsiaalse nõudluse ja rahastamisele lõpuks juurdepääsu vajava nõudluse vaheline lõhe on keskpikas perspektiivis üks peamisi väljakutseid.
Euroopa Keskpanga rahapoliitika, mis praegu viitab tüüpide suhtelise stabiilsuse faasSee võib aidata hüpoteeklaenuturul lähikuudel teatud dünaamilisust säilitada, kuigi analüütikud ennustavad, et kasvumäärad võivad pärast viimaste kvartalite tugevat tõusu aeglustuda. Peamine on see, kuidas see finantskeskkond mõjutab tööhõive, palkade ja müügis olevate kodude tegeliku pakkumise arengut.
INE uusimad andmed annavad hea pildi, milles Eluasemelaenude sõlmimine kasvab jõudsaltKeskmised laenusummad tõusevad ja intressimäärad püsivad suhteliselt mugavas vahemikus, samal ajal kui autonoomsed piirkonnad näitavad peaaegu universaalset edu. Hüpoteeklaenude turg on väga aktiivne, kuigi ostjaprofiilide osas üha nõudlikum, mis peegeldab nii kinnisvara püsivat atraktiivsust kui ka kasvavat survet eluaseme kättesaadavusele suures osas Hispaaniast.
