September on olnud eriti sündmusterohke Euribori jaoks, mis on enamiku Hispaania muutuva intressimääraga hüpoteeklaenude võrdlusindeks. Vaid kahe nädalaga on päevamäär hüpanud umbes 3%-lt üle 3,3%, mis on tase, mida pole nähtud 2024. aasta suvest saadik. See hüpe, mille vallandas Euroopa Keskpanga viimane intressimäärade tõus ja geopoliitilised pinged Lähis-Idas, toob juba kaasa hüpoteeklaenuvõtjate kuumaksete suurenemise.
Värskeimad ametlikud andmed näitavad, et 15. septembril sulgus 12-kuuline Euribor 3,326% juures , pärast üheksat järjestikust tõusu üheteistkümne kauplemispäeva jooksul. Esialgne kuu keskmine on tõusnud 3,147% -ni , mis on enam kui 0,9 protsendipunkti võrra kõrgem kui eelmise aasta sama kuu 2,172%. See tõus, mida on juba inimeste rahakottides tunda, on suurim aastane tõus alates 2023. aastast.
Peamine põhjus peitub EKP rahapoliitikas. Christine Lagarde'i juhitud institutsioon teatas 10. septembri koosolekul intressimäära 25 baaspunkti võrra tõstmisest, millega ametlik määr langes 2,5%-ni. See otsus on vastuseks asjaolule, et euroala inflatsioon püsib üle 3%, mis on kaugel 2% eesmärgist. Lisaks korrigeeris EKP oma kasvuprognoose järgmisteks aastateks ülespoole, kinnitades ideed, et piiravat poliitikat tuleb säilitada kauem.
Olukorra teeb veelgi hullemaks konflikt Iraani ja Ameerika Ühendriikide vahel, mis tekitab finantsturgudel jätkuvalt ebakindlust. Kasvavad pinged tõstavad riskipreemiat ja lükkavad üles pikaajalisi intressimäärasid, mis lõppkokkuvõttes mõjutab Euribori. Analüütikud on juba nädalaid hoiatanud, et see tegurite kombinatsioon võib viia indeksi aasta lõpuks 3,5% lähedale.
Mõju hüpoteeklaenudele: kui palju kuumakse suureneb?
Idee andmiseks, keskmise 150 000 euro suuruse hüpoteegi puhul 25 aasta jooksul, mille intressivahe on Euribor + 1% ja mida vaadatakse üle igal aastal, suureneb kuumakse 849,81 eurolt 928,98 eurole. See on 79,17 eurot rohkem kuus ehk 950 eurot rohkem aastas . See arv on sarnane teiste allikate esitatuga: keskmise laenu puhul umbes 80 eurot kuus ja peaaegu 1.000 eurot aastas. Need summad võivad varieeruda sõltuvalt laenusummast, tähtajast ja pangaga kokkulepitud intressivahest, kuid trend on selge.
Eksperdid juhivad tähelepanu sellele, et kõige rängemalt on mõjutatud poolaastapõhised läbivaatamised , kuna need kajastavad hinnatõusude viimaseid etappe. Lisaks ei tõuse mitte ainult muutuva intressimääraga hüpoteeklaenud; ka fikseeritud ja segatud intressimääraga hüpoteeklaenud muutuvad kallimaks, kuna pangad kohandavad oma marginaale uue reaalsusega. Nagu idealista/mortgages'i tegevjuht Juan Villén märgib: „Pangad kasutavad seda tõusu ära oma pakkumiste tõstmiseks, seega on tõenäoline, et näeme üldist hinnatõusu.“
Mida oodata lähikuudel?
Prognoosid on ebakindlad, kuid enamik analüütikuid nõustub, et Euribor jääb ülejäänud aastaks praegusele tasemele. Mõned, näiteks finantstehnoloogiaettevõte Ebury, usuvad, et septembrikuine intressimäärade tõus võib olla selle tsükli viimane, kuna "praegune stsenaarium ei õigusta intressimäärade oluliselt suuremat tõstmist". Teised aga ei välista detsembris uut tõusu, kui inflatsioon ei leevene.
Hüpoteeklaenuvõtjatele on soovitatav oma laenutingimused üle vaadata ja võimalusel laenuandjaga läbi rääkida või kaaluda fikseeritud intressimäärale üleminekut. Aasta alguses kogetud stabiilsus on möödas ja volatiilsuse taastumine nõuab hoolikat jälgimist. Kui aga kõige optimistlikumad prognoosid täituvad, võib indeks 2027. aastal mõõdukamaks muutuda, leevendades survet leibkondadele.
Lühidalt öeldes on Euriborist taas saanud hüpoteeklaenuturu staar. Tõusvate intressimäärade, püsiva inflatsiooni ja geopoliitiliste pingete kombinatsioon on viinud indeksi kahe aasta jooksul nähtamatule tasemele. Muutuva intressimääraga hüpoteekmaksed tunnevad juba mõju ja kõik märgid näitavad, et lühiajaliselt asjad ei parane. Kuigi lootust on veel, on järgnevad kuud miljonite Hispaania perede jaoks üliolulised.
