Esimene asepresident ja majandus-, kaubandus- ja äriminister Carlos Cuerpo tutvustas üritusel pealkirjaga "Kogemusest impulsini" finantsliivakasti reformi ehk finantstehnoloogiasektori kontrollitud testimiskeskkonna peamisi uusi omadusi . Finantssektori digitaliseerimise ja moderniseerimise seaduseelnõus sisalduv algatus esitatakse pärast ministrite nõukogu heakskiitu Kongressile. Üritusel osalesid reguleerivad asutused – Hispaania Pank, CNMV (Riiklik Väärtpaberituru Komisjon) ja Kindlustus- ja Pensionifondide Peadirektoraat – ning mitu projekti, mida on selle raamistiku abil juba testitud.
2021. aastal käivitatud liivakast on seni saanud kümnes kohordis 117 projekti , millest enam kui neljakümmet on reaalsetes tingimustes testitud. Reformi eesmärk on muuta see paindlikumaks, avatumaks ja tõhusamaks, kohandades seda üha digitaalsema ja integreerituma finantssüsteemiga Euroopas. Cuerpo sõnul on see tööriist, mis on tõestanud oma kasulikkust nii ettevõtete kui ka regulaatorite jaoks, võimaldades innovatsiooni turvalisuse abil ja parandades regulatiivset raamistikku.
Peamised muudatused juurdepääsus ja hindamises
Üks olulisemaid meetmeid on kuuekuulise kohordisüsteemi asendamine püsiva avatud kandideerimisaknaga . Nüüdsest saavad ettevõtted oma projekte esitada igal ajal aastas, ilma et peaksid ootama konkreetset projektikonkurssi. Rahandusministeeriumi peadirektor Carla Díaz selgitas, et hindamisprotsess algab kohe ning on isikupärastatud ja kohandatud iga algatuse keerukusele.
Lisaks lüheneb hindamisaeg ligikaudu 30%, praegusest 6,5 kuust umbes 4,5 kuule alates taotluse esitamisest kuni testimise alguseni. Samuti lihtsustatakse nõutavat dokumentatsiooni: nõudeid saab tõendada enesedeklaratsioonidega sellistes valdkondades nagu rahapesuvastane võitlus ja andmekaitse ning finantstagatisi nõutakse ainult siis, kui see on hädavajalik. Reform laiendab innovatsiooni mõistet, mis ei piirdu enam uudsete tehnoloogiatega, vaid hõlmab ka ärimudeleid, protsesse ja olemasolevate tehnoloogiate rakendusi. Lisaks käivitatakse temaatilisi projektikonkursse, et suunata ressursse konkreetsetele regulatiivsetele väljakutsetele, nagu tehisintellekti rakendamine finantssektoris või varade tokeniseerimine.
ICO finantseerimisliin
Reformi teine oluline sammas on ettevõtete otsene toetamine ametliku krediidiinstituudi (ICO) kaudu . Regulatiivsele liivakastile juurdepääsu hõlbustamiseks käivitatakse spetsiaalne rahastamisliin, mis on spetsiaalselt loodud idufirmadele ja individuaalsetele ettevõtjatele. ICO president Manuel Illueca teatas, et ICO kasvu konkursikutset muudetakse 29. juulil nii, et ettevõtted saaksid neile vahenditele kandideerida, ning et järgmise kvartali jooksul on asutuse veebisaidil saadaval spetsiaalne taotlusportaal.
Finantseerimise minimaalne tähtaeg on kümme aastat, investeerimisprojektide puhul on ette nähtud kaheaastane maksepuhkus, ning fikseeritud intressimäär on Euribor pluss 1,75%. ICO (ametlik krediidiinstituut) eesmärk on vältida kliente, kellel on juba pangalaen või kellel on suur hulk viivislaene, et meelitada ligi kvaliteetsemaid ettevõtteid. Lisaks suurendab majandusministeerium regulatiivse liivakasti nähtavust, levitades koostöös Hispaania finantstehnoloogia ja kindlustustehnoloogia assotsiatsiooniga (AEFI) projektide lõpparuannete laiemat levitamist.
Innovatiivsed projektid ja juhendajate roll
Üritusel esitleti mitmeid projekte, mis on juba läbinud regulatiivse liivakasti ja toimivad turul edukalt. Nende hulka kuuluvad Pensumo, Ibercaja algatus, mis võimaldab kasutajatel igapäevaste ostude kaudu pensioniks säästa , ja GPT Advisor, mis kasutab tehisintellekti finantsnõustamisteenustes. CNMV (Hispaania väärtpaberituru komisjoni) president Carlos San Basilio rõhutas, et liivakast on tekitanud valdkonnas märkimisväärset huvi ning võimaldanud regulaatoritel õppida ja ületada esialgseid muresid. „See algatus on võimaldanud ettevõtetel oma tooteid testida, aga ka regulaatoritel õppida,“ ütles ta.
Tänu kogunenud kogemustele on nüüd võimalik näiteks väärtpabereid esindada ja nendega kaubelda plokiahela tehnoloogia abil või on tekkinud uued tarbimisega seotud pensionisäästmise mudelid, mis varem ei sobinud regulatiivse raamistikuga. Cuerpo rõhutas, et eesmärk on luua paindlikum, avatum, tõhusam ja konkurentsivõimelisem regulatiivne liivakast, mis on valmis reageerima üha digitaalsema ja integreerituma finantssüsteemi väljakutsetele Euroopas. Reform, mille peaks heaks kiitma ministrite nõukogu ja seejärel kongressile saatma, on samm edasi Hispaania positsiooni kindlustamisel reguleeritud finantsinnovatsiooni liidrina.
Nende muudatustega kohandub finantsliivakast kiiresti laieneva fintech-ökosüsteemi vajadustega, pakkudes turvalist keskkonda ideede testimiseks ilma bürokraatliku koormata, mis varem takistuseks oli. Püsiva teenindusakna, lühemate tähtaegade, väiksema paberimajanduse ja spetsiaalse ICO rahastamisliini kombinatsioon püüab meelitada ligi rohkem noori ettevõtteid ja tugevdada regulaatorite rolli innovatsiooni liitlastena.