Paljud inimesed on pandeemia ajal suutnud tavapärasest rohkem säästa ja mõtlevad nüüd, kuidas nad saaksid olemasoleva rahaga rohkem raha teenida. Üks lihtsamaid võimalusi on leida pank, mis maksab neile kontol oleva raha eest. Sellisel juhul on üks tulusamaid võimalusi lisada osa oma säästudest investeerimisfondi. Aga mis on investeerimisfondid? Kuidas need toimivad?
Tahame selgitada investeerimisfondi mõistet ja selgitada hästi, kuidas see töötab. Samuti on soovitatav teada erinevaid olemasolevaid tüüpe, et teada saada, milline neist saab meie jaoks parem olla. Kui teema huvitab, siis lugege edasi.
Mis on investeerimisfond ja kuidas see töötab?
Kui me räägime investeerimisfondist või investeerimisfondist, peame silmas kollektiivset investeerimisskeemi (CIS). See põhineb erinevate investorite vahendite koondamisel, et investeerida erinevatesse finantsinstrumentidesse. Selle tegevuse eest vastutab fondivalitseja. See võib olla investeerimisteenuste ettevõte või pank. Teisisõnu, investeerimisfondid on alternatiivne mitmekesine investeering, kuna need investeerivad erinevatesse finantsinstrumentidesse, vähendades seeläbi riski (sõltuvalt valitud investeerimisfondi tüübist).
Fondi sissemakseid tegevaid inimesi nimetatakse fondiosalisteks. Nende sissemaksed moodustavad varade kogumi, mida haldavad ja juhivad varahaldusettevõte ja depoopank, kelle ülesanne on kaitsta nii sularaha kui ka väärtpabereid. Samuti täidab see muid funktsioone, näiteks investeeringute jälgimist ja tagamist.
Pärast ühte neist fondidest investeerimist saab investor teatud arvu aktsiaid. Nendel aktsiatel on iga päev muutuv puhasväärtus (NAV) ehk hind, mis arvutatakse fondi praeguse puhasväärtuse jagamisel hoitavate aktsiate arvuga. Investeerimisfondist tulu saamiseks tuleb aktsiad müüa. Üldiselt saab müüki teha igal ajal, välja arvatud fondides, mille likviidsus on piiratud teatud perioodide või kuupäevadega.
töö
Mitu inimest koondavad oma ressursid, et luua ühisfond, mida haldab hoiuasutus, näiteks pank, eesmärgiga kaitsta nende raha või vara. Investeerimisfondi haldab spetsialiseerunud investeerimishaldusettevõte. Osalejad, st inimesed, kes on fondi raha sisse maksnud, saavad oma investeeringuprotsendi, kui nad soovivad oma raha välja võtta. Investeeringu tootlus sõltub fondivalitseja tulemustest, kuna see investeerib raha erinevatesse finantsinstrumentidesse.
Tavaliselt investeerib fondivalitseja sularaha (välis- või kohalikku valuutasse), kinnisvarasse või ettevõtluses kasutatavatesse varadesse (näiteks hüpoteeklaenudega tagatud väärtpaberid) ja avalikult kaubeldavatesse väärtpaberitesse (võlakirjad, aktsiad jne). Lisaks kapitali investeerimisele vastutab ta ka raamatupidamise, depooettevõtte järelevalve ja seadusega nõutava teabe avaldamise eest. Depooettevõtte ainus ülesanne on seevastu investeeringuid esindavate instrumentide ja väärtpaberite kaitsmine. Mõlemad ettevõtted vastutavad kõigi halduseeskirjade järgimise eest.
Kokkuvõtteks pakuvad investeerimisfondid väikestele ja keskmise suurusega säästjatele võimalust oma sääste suurendada kapitaliturgudel osalemise kaudu. Nad teevad seda sama professionaalsuse ja kaine otsustusvõimega kui suurinvestorid.
Investeerimisfondide tüübid vastavalt nende tootlusele
Fonde on kahte tüüpi, mis liigitatakse vastavalt nende tootlusele. Esiteks on suhtelised fondid, mille tootlus on seotud indeksiga ehk võrdlusindeksiga ja saavutatakse kindla perioodi jooksul. Need on traditsioonilisemad investeerimisfondid, millel on vähem riskantsed investeeringud , aga ka madalamad tasud.
Absoluutklassi puhul võrdlusalust ei ole ja investeeringu väärtust mõõdetakse selle rahalise väärtuse järgi. Seda tüüpi investeerimisfondid on üsna kallid ja investor ei tea täpselt, millesse ta investeerib. Nad kasutavad sageli igasuguseid investeerimistehnikaid, nagu tuletisinstrumendid, lühikeseks müük jne, mis suurendavad investeerimisriski.
Suhteline jõudlus
Suhtelise tootlusega investeerimisfondide puhul teavitatakse osalejaid nii geograafilisest piirkonnast, kuhu investeering tehakse, kui ka finantsinstrumendist, näiteks kaubad, aktsiad, aktsiaturu indeksid, võlakirjad jne. Samuti teavitatakse neid otsusest keskenduda konkreetsele turusektorile, näiteks tehnoloogiale või farmaatsiatoodetele. Lisaks määratakse väärtus võrdlusaluse abil, mis on tavaliselt seotud konkreetse aktsiaturu indeksiga. Suhtelise tootluse saab juhtimise põhjal jagada kahte rühma:
- Aktiivne juhtimine: Traditsioonilised investeerimisfondid, mille maksumus on tavaliselt 2% vahendustasust investeeritavast.
- Passiivne juhtimine: Indeksfondid, mis kordavad indeksit ja mille maksumus on umbes 1% investeerimisest, ning börsil kaubeldav fond (ETF), mis kasutab samuti arenenud investeerimistehnikaid ja mille maksumus on 0,5% investeeringust.
Absoluutne jõudlus
Absoluutse tootlusega fonde haldavad üldiselt maaklerid. Sellistel juhtudel ei tea investorid täpselt, millesse nad kavatsevad investeerida. Lisaks kipuvad kasutatavad investeerimistehnikad olema spekulatiivsemad, mis suurendab riski. Sellesse kategooriasse kuuluvad järgmist tüüpi fondid:
- Riskifond või riskifond: Need on fondid sellistele asutustele nagu suured mõisad või muud investeerimisfondid. Vahendustasud on suured ja risk väga suur, kuna nad võivad jääda võlgadesse, et teha kõrge riskiga investeeringuid, näiteks lühikesi positsioone.
- Alternatiivsed fondid: Nende tootlus on kõrge, kuid ka risk on suur.
Mis on parim investeerimisfond?
Parima investeerimisfondi valikut on väga raske öelda, kuna see sõltub iga inimese olukorrast. Seetõttu on olemas suur hulk erinevaid tüüpe. Neid saab liigitada vastavalt riskile, investeerimiseesmärgile, geograafilisele piirkonnale või tootluse tüübile. Kõige populaarsem klassifikatsioon põhineb aga investeerimiseesmärgil. Selles kategoorias paistavad silma järgmised tüübid:
- Fikseeritud tulumääraga investeerimisfondid
- Aktsiainvesteerimisfondid
- Ãœlemaailmsed investeerimisfondid
- Segainvesteerimisfondid
- Fondide fondid
- Tagatud rahalised vahendid
- Riskifondid (riskifondid või alternatiivsed fondid)
- Indeksfondid või indeksfondid
- Rahaline investeerimisfond
Loodan, et see artikkel on aidanud teil mõista, mis on investeerimisfondid. Need on hea alternatiiv neile, kes ei saa turust liiga hästi aru või kellel pole lihtsalt aega sammu pidada, kuid kes tahavad oma raha ikkagi tööle panna.