Pensioniga seotud mured on taas arutelu keskmes ning pensioniplaanid on riiklike pensionide täiendamise viisina populaarsust kogumas . Tootevalik on lai, hõlmates kõike alates väga konservatiivsetest profiilidest kuni otsustavalt agressiivsete valikuteni, seega ei piisa ainult tootlusnäitaja vaatamisest: olulised tegurid on riskiprofiil, investeerimishorisont ja tasud . Parima otsuse tegemiseks tutvuge erinevat tüüpi pensioniplaanidega .
Valiku tegemisel on oluline arvestada investeerimispoliitikaga (aktsiad, sega- või fikseeritud tulu), juhtkonna kogemust ja seda, kui kaugel te pensionile jäämisest olete. Pikemate ajahorisontide puhul on tavaliselt mõistlik leppida veidi suurema volatiilsusega; pärast sissemaksete haripunkti lähevad paljud säästjad üle stabiilsematele valikutele. Samuti on oluline meeles pidada, et tasud mõjutavad otseselt puhaskasumit.
Segatud muutuv sissetulek
Turu lemmikvalikuks on saanud aktsiatega seotud segafondid: neil on umbes 2,5 miljonit säästjat , kokku ligikaudu 30.706 miljardit eurot ja need hõlmavad üle kahesaja plaani. Viimase aasta keskmine tootlus on olnud umbes 3,92% , kusjuures enam kui pooled tooted ületavad seda näitajat.
Selles kategoorias on silma paistnud Avantage Fund (Renta 4), mille 12 kuu tootlus oli ligi 14,46% ja mis on globaalse fookusega. Selle osaluste hulka kuuluvad Argentina 2041. aasta võlakirjad (umbes 9,65%) , osalus Renta 4 Bancos (umbes 4,64%) ning märkimisväärsed investeeringud Teslasse (umbes 3,91%) ja Prosegurisse (umbes 3,42%) . Haldus- ja hooldustasu kokku on 1,4% . Tegemist on uue fondiga, seega puudub sellel põhjalik keskpika ja pikaajalise tegevuse ajalugu.
Samuti on tähelepanuväärne GVC Gaesco kapitaliseerimisplaan, mille ligikaudne kasum on 12 kuu jooksul 12,17% , kolme aasta jooksul 10,07% ja viie aasta jooksul ligi 7,95% . Portfellis on suurimad osalused Grifols ja CAF (vastavalt ligikaudu 5,66% ja ligikaudu 5,56%), millele järgnevad Vidrala ja Viscofán , lisaks Fidelidade ja Sacyri emiteeritud võlakirjad . Vahendustasu (haldus ja hoidmine) on kokku 1,5%.
Segatud fikseeritud tuluga
Fikseeritud tuluga väärtpaberite segafondide osas haldab AXA Mundiplan Futuro Seguro fondi, mis on üks aasta edukamaid. See plaan, mis on praegu uute tellimuste jaoks suletud ja mille kavandatud lõpptähtaeg on septembris, on 12 kuu jooksul kogunud ligikaudu 26,42% , millest ligikaudu 10,5% on kolme aasta jooksul ja ligikaudu 5,66% viie aasta jooksul . Selle kallutatus on selgelt kaitsev, kusjuures ligikaudu 76% on investeeritud Itaalia võlakirjadesse . Pensionipõlve planeerimise paremaks mõistmiseks vaadake, kuidas pensioniplaanile juurde pääseda.
Sammu võrra maas on Loreto Óptima (Loreto Mutua), mille tootlus on viimase aasta jooksul olnud umbes 9,44% , kolme aasta jooksul ligikaudu 5,79% ja viie aasta jooksul ligi 4% . Fikseeritud tuluga väärtpaberid moodustavad portfellist umbes 76% , kusjuures Hispaania valitsuse võlg (riigivõlakirjad) moodustab ligi 10% . Aktsiatest hoitakse 15% suurust jaotust Infineoni, Siemensi ja Prudentiali ettevõtetes . Selle komisjonitasu kogumaht on endiselt konkurentsivõimeline 0,49%.
Kott
Puhtalt aktsiatele keskendunud plaanide seas on Okavango (Abante) plaan aasta parim, teenides viimase 12 kuu jooksul ligi 34% tulu. Euroopa -keskse lähenemisviisi tõttu moodustab finantssektor umbes 40% jaotusest , kinnisvara aga umbes 19,7 % . Aktsiate lõikes on viis suurimat osalust andnud fondi tootlusele ligikaudu 27,7%: CaixaBank (umbes 5,9%) , Neinor (umbes 5,7%) , Indra (umbes 5,6%) , Sabadell (umbes 5,5%) ja Grenergy (umbes 4,9%) . Pikemate ajavahemike jooksul on fond viimastel aastatel säilitanud kahekohalise kasvu .
Renta 4 hallatav ja ING turustatav ING Direct Ibex 35 plaan on samuti üks edukamaid, mille tootlus on viimase aasta jooksul olnud umbes 31,79% . Selle aktsiatesse investeerimine on ligikaudu 82% , ülejäänud osa jaotub futuuride (ligikaudu 9%) , fikseeritud tuluga väärtpaberite (ligikaudu 6%) ja sularaha (ligikaudu 2,5%) vahel . Kahtluste selgitamiseks vaadake üle, mis on pensioniplaan ja kuidas see teid planeerimisel aidata saab.
Lühiajaline fikseeritud tulu
Konservatiivsemate toodete seas paistab Caser silma oma CR-plaaniga, mis keskendub euroala võlakirjadele (umbes 96%) , väikese osaga USA -s ja Kanadas (umbes 4%) . Selle tootlus ulatub 12 kuu jooksul ligikaudu 5,02% -ni , kolme aasta jooksul ligikaudu 2,61% -ni ja viie aasta jooksul umbes 0,87%-ni . Strateegia tugineb ETF-idele , kusjuures kõige olulisemate osaluste hulgas on BNP Paribas, Amundi ja BlackRock .
Arquia Banca Monetario tegutseb sarnaste parameetrite alusel, mille keskmine tootlus on 12 kuu jooksul ligikaudu 4,26% , kolme aasta jooksul 2,61% ja viie aasta jooksul 0,87% . See investeerib 100% fikseeritud tuluga väärtpaberitesse – tugeva eelisega ettevõtete võlakirjade suhtes (umbes 76%) – ja Euroopa fookusega. Lisateabe saamiseks vaadake jaotist „Kas teie arvates on õige aeg pensioniplaani avamiseks?“.
Garanteeritud
Garanteeritud investeeringud taastavad oma atraktiivsuse, kui turud on volatiilsed, vastutasuks osalise kasvupotentsiaali ohverdamise eest. BK Revalorización 2030 plaan pakub umbes 10,35% tootlust 12 kuu jooksul , umbes 3,51% kolme aasta jooksul ja umbes 0,45% langust viie aasta jooksul , mis igal juhul realiseeruks ainult enne tähtaega lunastamise korral . See on loodud investeeringu tagasiteenimiseks 2030. aastal , investeerib võlakirjadesse ja selle vahendustasu on umbes 0,91% . Nende toodete toimimise paremaks mõistmiseks vaadake üle, kuidas pensioniplaani lunastada.
RGA Protegido 2025 saavutab aasta jooksul ligi 8,21% tootluse ; see on plaan, mida enam ei turustata ja mille kehtivusaeg läheneb , seega on liitumisaken suletud ja selle eesmärk on täita perioodi lõpus ettenähtud garantii.
Varasem tootlus ei garanteeri tulevasi tulemusi ja iga kategooria käitub tsüklist olenevalt erinevalt. Tark valik hõlmab riski tasakaalustamist iga säästja eesmärgiga, tasude ülevaatamist ja pensionile jäämiseni kulgeva ajakava jälgimist.
