Hispaanlased on muutnud oma finantsharjumusi. See, mis kunagi oli ootamatute kulutuste või suurte ostude ressurss, on nüüdseks muutunud tavaliseks viisiks puhkusereiside, maiustuste ja igapäevaste kulude eest tasumiseks. Hispaania Panga ja tarbijaühingute andmed kinnitavad, et tarbijalaenud kogevad enneolematut buumi pärast 2008. aasta kriisi.
Asufini baromeetri viimane näitaja näitab, et 16,3% sel aastal võetud laenudest olid mõeldud reisimiseks ning see protsent kasvab jätkuvalt. Samal ajal suurenes tarbimislaenude kogumaht Hispaania Panga andmetel esimesel poolaastal 12%, ulatudes 24.500 miljardi euroni. See trend peegeldab ostujõu langust ja suuremat valmisolekut võtta elatustaseme säilitamiseks võlgu.
Tarbijalaenud edestavad hüpoteeklaene
Tarbijalaenud kasvavad neli korda kiiremini kui hüpoteeklaenud. Kui eluasemelaenude maht kasvas esimesel poolaastal vaid 3,3%, siis isiklike laenude maht kasvas 12%. Seda trendimuutust seletatakse hüpoteeklaenude kriteeriumide jäikuse ja müügikohas finantseerimise lihtsusega, olgu see siis reisibüroos või veebipoes.
Hispaania Panga andmetel on tarbimislaenude keskmine intressimäär 6,8%, mis on tunduvalt kõrgem kui hüpoteeklaenude 2,85%. Kuid krediitkaardi kasutamisel võivad kulud ületada 18%. Sellest hoolimata ei aeglusta tarbijad tempot: ligi 36% kavatseb laenu taotleda aasta teises pooles, mis on kõrgeim näitaja alates selle uuringu algusest.
Pühad ja likviidsus: peamised motivatsioonid
Vaba aeg on muutunud laenude andmise liikumapanevaks jõuks. Asufini andmetel on 17% laenudest ette nähtud puhkuseks, samas kui viivitamatu likviidsuse vajadus on nimekirja tipus 20,1% ulatuses. Olulist rolli mängib ka võla refinantseerimine 16,1% ulatuses, mis näitab, et leibkondade maksejõuetused takistavad paljude perede juurdepääsu krediidile – see on märk madalama sissetulekuga inimeste majanduslikust koormusest.
Tarbijaprofiil on muutunud. Enam ei ole tegemist ainult auto või pesumasina ostmisega. Üha rohkem inimesi, näiteks 64-aastane Paloma Nieto Madridist, võtab reisimiseks laenu. Ta tegi seda esimest korda 1994. aastal ja on seda teinud mitu korda pärast seda. „Laenan vaid reisiks vajaliku summa ja natuke lisaks ootamatute kulude puhuks, aga ilma liiale minemata,“ selgitab ta. Tema kogemus näitab, et vastutustundliku kasutamise korral võib krediit olla kasulik vahend.
Läbipaistvuse ja finantshariduse olulisus
Arvestades seda hüppelist kasvu, rõhutavad eksperdid vajadust võrrelda tingimusi ja mõista rahastamise tegelikku maksumust. Prestalo maajuht Yogi Thadhani hoiatab, et "puhkuse rahastamine nõuab sama ettevaatlikkust kui iga teine ​​finantsotsus". Finantsasutused ja veebiplatvormid pakuvad üha rohkem valikuid, kuid see suurendab ka ülelaenamise riski.
Valitsus töötab välja eeskirju, et piirata krediitkaartide intressimäärasid ja muuta kasutajad teadlikumaks sellest, millega nad lepingu sõlmivad, taotledes valitsuse intressimääradele ülempiiri kehtestamist . Samal ajal on tarbimislaenude viivisemäär 5,28%, mis on peaaegu kaks korda suurem kui üldine määr. See näitab, et kuigi krediit suurendab tarbimist, tekitab see ka survet kõige haavatavamatele leibkondadele.
Tarbijalaenust on saanud kahe teraga mõõk. Ühelt poolt võimaldab see paljudel leibkondadel katta ootamatuid kulusid või end hellitada, teisalt võib see ebaõige haldamise korral tekitada võlgade spiraali. Finantskirjaoskus ja finantsasutuste läbipaistvus on olulised, et vältida selle suundumuse muutumist sotsiaalseks probleemiks.
