Investeerimisfondidest on saanud Hispaania säästjate jaoks üks eelistatumaid ja tulusamaid instrumente oma säästude suurendamiseks. Nende finantstoodetega seotud tasude teadvustamine on oluline, kuna tasusid võib olla mitu ja enne lepingute allkirjastamist on soovitatav neist aru saada . Väiksemate tasudega fondide valimisega võite isegi suuremat säästu saavutada.
Kuna tegemist on investeerimistootega, mis on Hispaania perede seas väga populaarne, on vaja analüüsida selle kasutamisega seotud kulusid. Teatud mõttes on see asendanud traditsioonilisi fikseeritud tuluga tooteid (tähtajalised hoiused, pangatähed, võlakirjad jne), mis pakuvad minimaalset tootlust, umbes 0,50%, tänu Euroopa rahandusasutuste kehtestatud madalamatele intressimääradele.
Selle rahapoliitilise meetme mõju on pannud üha rohkem säästjaid seda investeerimismudelit valima. Tänu paljudele variatsioonidele – fikseeritud tuluga, aktsia-, sega- ja isegi alternatiivfondid – on valida laia valiku vahel, hõlmates praktiliselt kõiki turgudel saadaolevaid finantsvarasid. Praegu võivad teid aga kõige rohkem muretsema panna nendesse toodetesse investeerimisega seotud kulud, eelkõige arvukad tasud, mida need tekitavad.
Nad kannavad palju komisjonitasusid
Erinevalt aktsiaturuinvesteeringutest ei ole sellel tootel ühte, vaid mitut erinevat tüüpi tasu, nagu näete selles artiklis. Need tasud sõltuvad investeerimisfondist, mille valite oma portfelli loomiseks. Lisaks ei ole nende tasude protsendid alati identsed, loomulikult mitte, vaid varieeruvad sõltuvalt fondihalduritest ja teatud määral isegi investeerimismudelist. Aktsiafondidel on tavaliselt kõrgemad tasud kui fikseeritud tuluga fondidel.
Nende rakendamise erinevused on nii märkimisväärsed, et saate rakendada mitut säästustrateegiat, mille eesmärk on valida kõige säästlikumad fondid. Väga kasulik nipp on see, et kahe sarnaste omadustega investeerimisfondi vahel valides peaksite valima selle, millel on madalaimad tasud . Miks maksta rohkem? Ainult kogemused seda tüüpi finantstoodetega aitavad teil välja töötada tõhusama kulutuste kontrolli poliitika.
Kuigi nende lepingute puhul võivad olla loetletud erinevad tasud, ei rakendata neid alati. Seda tuleks alati meeles pidada. Tasude mõistmiseks peaksite hoolikalt läbi lugema lepingu (või selle infobrošüürid), kus on selgelt täpsustatud lisatud tasud ja nende summad. Need jäävad tavaliselt vahemikku 0,40% kuni 2% , kuigi see sõltub konkreetsest mudelist ja varahaldusstrateegiast. Sellega seoses on varahalduritel tasude kehtestamisel teatav paindlikkus, kui need ei ületa reguleeritud maksimummäärasid.
Mitu vahendustasu saate maksta?
Kindlasti mõtlete, kui palju vahendustasusid need säästutooted suudavad hoida. Need ei ole sarnased traditsiooniliste börsitehingutega, kus teilt võetakse tasu ainult turgudel ostmise ja müümise eest. Fondides on pilt seevastu kõnealuse toote laadi tõttu mõnevõrra keerulisem.
Nende mudelite puhul võivad peamised tasud olla haldus-, hoiu-, tagasivõtmis-, levitamis- ja märkimistasud . Siiski on oluline rõhutada, et mitte kõik need tasud ei kehti igal juhul. Peate iga juhtumit eraldi läbi vaatama, et täielikult mõista selle struktuuri ja selle seost kuludega. Ja võimaluse korral proovige iga kord investeerimisfondi investeerides oma sääste maksimeerida.
- Juhtimiskomisjon: see on kohustuslik kulu, olenemata fondist, mille märkite, ja see on kulu, mille haldur võtab teie käest teie investeeringus omandatud aktsiate haldamise eest. Selle summa sõltub märgitud fondist, kuid maksimaalse protsendimääraga, mis ei tohi ületada 2%. Riiklikes fondides jäävad kulutused tavaliselt alla 1%.
- Hoiustasud: see on veel üks väljamakseid, mis ilmuvad nendes finantstoodetes regulaarsemini, kuid erinevalt eelmisest mudelist ei esitata seda alati. Ehkki jah, liiguvad nende vahendusvarud samade parameetrite alla nagu eelmises komisjonis.
Vabatahtlikud kulud
Nüüdsest on ka muud liiki vahendustasusid, mis ei ilmu alati, isegi lepinguklauslisse on neid väga raske lisada. Mõlemal juhul peaksite neid teadma, kui vormistate fondi, mis sisaldab neid kulusid, igal ajal. Ja et just need muudavad nende finantstoodete tellimise kallimaks ning nende seast paistavad silma järgmised, mõned tõesti uudishimulikud.
Need on peamiselt märkimis-, tagasivõtmis- või levitamistasud . Need lisatakse lepingusse olenevalt investeerimisprotsessist. Need on vähem levinud ja ületavad harva 1,50%. Siiski on need fondide genereeritud tootluse vähendamisel kõige olulisemad tegurid. Lisaks leidub neid harva kõige levinumates fondides: rahaturu- või fikseeritud tuluga fondides.
Viimastel aastatel on ilmunud uus tasu, mida fondihaldurid nimetavad " edukustasuks ". Selle summa võib ulatuda kuni 20%-ni. Te lugesite seda protsenti õigesti, aga selle mõistmiseks peate nägema, kuidas see toimib. Seda tasu võetakse ainult siis, kui teie investeering genereerib märkimisväärset tulu. Kui mitte, siis ärge muretsege, sest seda ei arvata teie kontolt maha ja selle maksumus on null.
See on väga ebatavaline äristrateegia, mille eesmärk on sisendada väikeinvestoritesse usaldust pärast eelmise aasta tagasilööke, mille käigus mõned fondid langesid ligi 10%. Selle tasustamissüsteemi rakendamisega püütakse klientide seas suurendada turvalisust ja julgustada neid fonde tellima.
Kuidas kulutusi ratsionaliseerida?
Selle peaaegu korrektse lepinguprotsessi toimimise tagamiseks on veel üks aspekt, mida peaksite meeles pidama, ja te ei pruugi olla teadlikud selle toimimisest. Esiteks ei arvestata teie kontolt haldustasusid (ja hoiutasusid) , nagu võite arvata. Muidugi mitte; vastupidi, need arvatakse otse fondi hinnast maha. Teisisõnu, need ei mõjuta teie konto jääki ega investeerimisfondide tootlust.
Teised aga rakendatakse omandatud varadele ja need kujutavad endast raskemini kontrollitavat kulu. Neid esindavad üldiselt valikulised komisjonitasud. Ainult siis, kui plaanite oma tegevust juhtida pikaajaliselt, keskmiselt umbes 5 aastat, saab see tegevus olla kasumlik.
Teine aspekt, mida arvestada, on investeerimisfondi ostmine muus valuutas kui euro . Sellisel juhul lisandub valuutavahetustasu. Neid tehinguid tuleks teha ainult siis, kui olete kindel, et see on teie eluaegsete säästude suurendamiseks kõige sobivam toode.
Teisest küljest, kui soovite oma investeeringut optimeerida, säästes rohkem raha ja hoides kulusid kontrolli all, on olemas mõned strateegiad, mis aitavad teil oma eesmärke edukamalt saavutada. Üks neist on valida fondid samast pangast, kus teil on väärtpaberikonto . Need on taskukohasemad ja nende tasud on üldiselt palju madalamad.
Samamoodi turustatakse nii fikseeritud kui ka muutuva sissetulekuga finantsvaral põhinevaid vahendeid teie isiklikele huvidele väga talutavate intressimääradega. Pole üllatav, et võite isegi leida, et nad liiguvad miinimummarginaalide alla. Ja ka fikseeritud tulumääraga aktsiad on odavamad kui aktsiaturgudel põhinevad, eriti tärkavad või muud geograafilised piirkonnad, mis pole nii tavapärased.
Samuti peaksite teadma, et varahalduritel on täielik vabadus määrata nende finantstoodete tasusid, alati maksimaalse piiri piires. Kui valite kallimad mudelid, ei saa te varahaldurit mingil moel kritiseerida , kuna neil on selleks täielik õigus. Alternatiivina võite valida ka teisi mudeleid, millel on väiksemad tasud, aga see on ka kõik.
Tehnika kulude vähendamiseks
Kui soovite vältida liiga palju üllatusi isegi pärast investeerimisfondiga liitumist, on parim nõuanne enne registreerumist hoolikalt läbi lugeda selle tingimused . See strateegia võimaldab teil pääseda ligi turu konkurentsivõimelisematele investeerimisvõimalustele, ilma et see kahjustaks toote konkurentsivõimet.
- Mitte sellepärast, et maksate kallimaid vahendustasusid, ei tähenda see seda, et fond oleks kasumlikum. Muidugi mitte, kuid see sõltub teie portfelli koosseisust ja muidugi finantsturgude arengust.
- Kuna säästutoode muutub vähem keerukaks, kipuvad ka nende vahendustasude kulutused vähenema, kuni jõuavad miinimumini, mida turgudel rakendatakse. Asi pole nende kulutustega kokkuhoidmises, vaid vastupidi optimeerida valikut.
- Vahel rohkem, kui arvate parimaid tulemusi saavad just odavaima komisjonitasuga fondid, isegi aasta kõrgeima tootlusega. Ega ilmaasjata, see on toote hankimine, mis vastab teie kui säästja ootustele ja sobib teie profiiliga.