Need ei ole head ajad investeeringuteks ja veel vähem pangaklientide säästudeks. See on üks tagajärgi Euroopa Liidu rahandusasutuste intressimäärade langetamisele 0%-ni, mis on viimastel aastakümnetel enneolematu sündmus. Esimene mõju on tunda olnud säästutoodetes (hoiused, kontod, pangatähed jne), mille kasumimarginaalid on taas vähenenud . Praegu on raske leida seda tüüpi toodet, mille tootlus oleks üle 0,50%.
Investeerimissektoris pole asjad palju paremad. Säästude tootluse maksimeerimine muutub üha raskemaks . Finantsturge vaevav arvukas ebakindlus põhjustab tootluse pidevat langust isegi riskitasemete korral, mis võivad väikeste ja keskmise suurusega investorite positsioone negatiivselt mõjutada. Selle aasta esimese kuue kuu jooksul on rahvusvaheliste indeksite keskmine odavnenud umbes 2%.
Selle ebasoovitava stsenaariumi tõttu on pangaklientidel üha vähem võimalusi oma isiklikku vara oluliselt suurendada. Nad on piiratud finantsasutuste strateegiatega, mis on välja töötanud rea meetmeid, mille peamine eesmärk on hoida oma võtmekliente . Ja teie saate neid strateegiaid edaspidi ära kasutada, kui järgite nende pankade lähenemisviise.
Tagatud rahalised vahendid
Seda tüüpi toode on üks peamisi vahendeid, mida pangad klientide hoidmiseks kasutavad. See põhineb väga lihtsal strateegial: pakkuda minimaalset tootlust, mis on igal juhul garanteeritud. Nende fondide peamine eelis on see, et te ei kaota ühtegi eurot oma säästudest. Nende intressimäär jääb vahemikku 1–3% aastas . Kuid neil kõigil on liiga pikk hoidmisperiood, mis harva ületab viit aastat. Need on suunatud väga spetsiifilisele kliendiprofiilile: eakatele inimestele, kellel on märkimisväärsed säästud ja kellel on konservatiivsem investeerimisstrateegia.
Need muutuvad klientide jaoks sageli alternatiiviks peamistele säästumudelitele. Pole juhus, et arvelduskontode tootlust on üha raskem parandada. See on võimalik ainult kõrge tootlusega kontode kaudu ja isegi siis ainult kõige nõudlikumate saldode puhul. Mõlema strateegia rakendamisel võivad nende pangatoodete omanikud jõuda 2% piirini või isegi veidi kõrgemale pankade kõige agressiivsemate pakkumiste kaudu.
Tähtajaliste hoiuste areng ei erine neist lähenemisviisidest kuigi palju. Nende sidumine teiste finantsvaradega on üks väheseid viise, kuidas tagada kasutajate isiklike kontode tervislik saldo igal aastal. Teisest küljest on finantsasutusega tihedam suhe teine ​​​​tee, mida valida, kui soovite saada üle 1% tootlust. Ja viimase abinõuna on alati võimalus investeerimisperioodi pikendada, alustades 24-kuuliste või pikemate säästuplaanidega. Intressimäärade paranemine pole aga täiesti märkimisväärne.
Sääst tooted
Klientide lahkumise vältimiseks ei jää pankadel muud üle, kui pakkuda lisahüvesid. Paljudel juhtudel hõlmab see tasude ja muude kontohaldus- või hoolduskulude otsest kaotamist. Need hüved on praegustes pangapakkumistes üha tavalisemad ja nendega kaasnevad sageli muud täiendavad meetmed . Nende hulgas paistab silma palga (või pensioni) ja suuremate majapidamisarvete (vesi, elekter, gaas jne) otsekontole kandmine. Mõned pangad pakuvad selle strateegia kaudu otsekontole kantud summade puhul isegi kuni 3% tagasimakseid.
Meetmed nende toodete atraktiivsemaks muutmiseks jõuavad isegi soovituslike kingituste kingituseni vastutasuks panga lojaalsuse eest. Mitte mingil muul eesmärgil kui minna konkursi pakkumiste juurde. Ja kus nad ei kõhkle veelgi tulusamate hoiuste loomisel, mis võib mõnes väga konkreetses ettepanekus jõuda 5% tasemeni.
Teine stiimul kontode ja hoiuste toimivuse parandamiseks on veebipõhise konto avamise hõlbustamine . Lisaks selle vormingu mugavusele tõusevad seekord intressimäärad. See ei ole aga midagi erakordset, vaid vaid mõni kümnendik protsenti kõrgem algsetest määradest. Sellest hoolimata on see pankade seas üha tavalisem praktika.
Ettevõtte võlakirjad
Juhtivate säästu- ja investeerimistoodete vähene tootlus nihutab sissemakseid uuenduslikumate ja mõnel juhul ka tõeliselt originaalsete mudelite poole. Nende hulka kuuluvad ettevõtete pakutavad võlakirjad, mille keskmine tootlus on umbes 2%. Nende võlakirjade peamine puudus on pikem hoidmisperiood , mis nõuab säästude lukustamist kolm kuni viis aastat kuni lõpptähtajani.
Nende võlakirjade valik on väga lai, pärinedes kõikidest ärisektoritest (autotööstus, telekommunikatsioon, farmaatsia, toit jne). Neid esitletakse alternatiivina traditsioonilistele säästutoodetele, mis võivad teie jaoks ebaatraktiivse disaini tõttu pettumust valmistada. Tegelikult saate valida paljude investeerimisfondide vahel, mis põhinevad sellel finantsvaral: ettevõtete võlakirjad.
Investeerimisfondide portfell
Kui te ei soovi asju üleliia keeruliseks ajada, ei jää teil muud üle, kui pöörduda investeerimisfondide poole. Võite isegi hankida garanteeritud portfelli . See pakub minimaalset tootlust, kuid sellist, millele saate igal aastal loota. Tootluse suurendamiseks peate võtma rohkem riske, kasutades mõõdukaid aktsiafonde või veel parem, segafonde. Viimased ühendavad nii fikseeritud tuluga kui ka aktsiavarasid proportsioonides, mis sõltuvad teie riskiprofiilist säästjana.
Teist lahendust esindavad rahalised vahendid, kuid viimaste kuude tootlus on praktiliselt null. Ja see aitab teil ainult säästa oma elusid. Kõigi nende strateegiate tagajärjel oleks ainus valem teie varade parandamiseks avatud positsioonide riskimine. Ja selles mõttes on aktsiad parim stsenaarium, kus see võimalus saab areneda.
Sõlmige soodsamad krediidiliinid
Kuigi sellel pole säästudega mingit pistmist, on üks viis, kuidas finantsasutused klientide nõudlust suunavad, pakkudes konkurentsivõimelisemaid laene , sealhulgas hüpoteeklaene. Klientide lojaalsus on nende eesmärkide saavutamisel otsustav tegur . Pole juhus, et mida rohkem tooteid (kindlustus, pensioniplaanid, investeerimisfondid jne) kliendid asutuselt ostavad, seda madalamate intressimääradega rahastamisvõimalused muutuvad kättesaadavaks, ulatudes parimal juhul maksimaalselt 2%-ni.
Neid turundusstrateegiaid kasutatakse hüpoteeklaenude andmisel agressiivsemalt. Euribori intressimäärade langus on pannud panku pakkuma alla 1% intressimäärasid . Kuid erinevused ei piirdu ainult selle aspektiga. Nende hulka kuulub ka suuremate tasude ja muude halduskulude kaotamine, mille tulemuseks on pakkumised ilma intressimäära alammäära klauslita. Sel viisil kasutavad nad ära Euroopa võrdlusindeksi positiivset trendi.
Klientidele tasuta kaardid
Nüüd ei pea te enam paljude pankade pakutavate krediit- ja deebetkaartide esialgset väljaminekut maksma. Nende saamiseks on palju võimalusi , sealhulgas hooldustasud. See on veel üks stiimul, mida pangad kasutavad klientide hoidmiseks ja nende konkurentidele ülemineku takistamiseks. Lihtsalt arvelduskonto avamine, säästuplaani registreerumine või palga või regulaarse sissetuleku otseülekande seadistamine tagab, et see protsess ei tekita teile enam mingeid kulusid.
Teisest küljest võimaldavad mõned krediitkaarditüübid teil järgmise puhkuse ajal bensiinijaamade pealt raha säästa. Need pakuvad iga tehingu pealt 1–3% boonuseid , millele lisanduvad allahindlused mitmesugustele toodetele teenindusjaamades.
Kaardiga kaasnevad eelised sellega ei piirdu, kuna paljudele turismiteenustele (hotellid, reisibürood, lennud, autorendid, puhkusereisid jne) on saadaval mitmeid allahindlusi. Ja igal juhul võib see teie pangakontole väga positiivselt mõjuda. Kõige agressiivsemad pakkumised võimaldavad teil teatud kauplustes ostude eest tasuda isegi mitme kuu jooksul ilma intressita.
Seetõttu on pankadel palju konksu, et te ei laseks ennast konkursi ettepanekutest võrgutada. Nüüd jääb see vaid selgitada, kui see tõesti seda väärt on, või vastupidi, sellest võib saada uus kulude allikas. Viimane sõna on sul ju alati ise olemas.