Uued tehnoloogiad on avaldanud eriti olulist mõju erasektori finantssektorile , eriti digitaalsete platvormide kaudu, mis hõlbustavad ühisrahastust. See pakub kasutajatele alternatiivset ja erinevat viisi likviidsusele juurdepääsuks, et rahuldada oma olulisi vajadusi. See ei ole aga traditsiooniline krediidiliin, vaid pigem täpselt määratletud suunised, mis võivad muuta selle laenuvõtjate jaoks väga atraktiivseks.
Nendest ühisrahastuse üldjuhistest tuleneb nõudlusest palju uusi aspekte. Esiteks ei tule rahastamine pangast ega finantsasutusest. Selle asemel tuleb see laenuandjana tegutsevalt üksikisikult , st kelleltki, kes laenab teile raha kindlal ajal ja tingimustel, milles mõlemad pooled on eelnevalt kokku leppinud. Peamine eesmärk on teenida oma säästudelt tulu, laenates raha teistele. Sel viisil saavad protsessist kasu mõlemad pooled.
Laenuandja saab kasu, kuna ta saab oma kapitalilt tootlust, mida ta ei saaks saavutada peamiste säästutoodete (tähtajalised hoiused, panga võlakirjad, kõrge tootlusega kontod või isegi rahaturufondid) kaudu, kus ta parimal juhul saaks ligilähedaselt 2% tasemele . Samamoodi ei paku investeerimistooted fikseeritud ega garanteeritud tootlust ning nendega kaasnevad investeeritud kapitalile mitmed riskid. See on eriti oluline ajal, mil finantsturgude volatiilsus on üks nende peamisi ühisnimetajaid.
Eraisikute rahastamine
Samal ajal kui teine pool, laenutaotleja, saavutaks oma eesmärgi, saaksid ka nemad kasu soodsamatest tingimustest. Selle uue finantstoote teine omadus on see, et see on ainus juurdepääsutee Hispaania elanikkonna osale. Madalate palkade, olemasolevate pangavõlgade või lihtsalt krediidi musta nimekirja (ASNEF, RAI jne) kandmise tõttu on neil keelatud juurdepääs igasugusele krediidile, isegi mitte väikestele või soodushinnaga laenudele. Tegelikult on vastastikune laenamine nende viimane abinõu, kui neil pole juurdepääsu finantsasutuste pakutavatele tavapärastele krediidiliinidele.
Kui kokkulepe saavutatakse, saavad sellest protsessist kasu mõlemad pooled. Ühelt poolt saab taotleja konkurentsivõimelisema intressimäära kui teiste valikute puhul, mis on keskmiselt 6% ja igal juhul madalam kui pankade pakutav. See tähendab keskmiselt kahe kuni viie protsendipunkti suurust langust võrreldes traditsioonilise finantseerimisega. Lisaks välditakse igasuguseid tasusid ja muid haldus- ja hoolduskulusid, mis vähendab lepingu vormistamisega seotud rahalist koormust.
Kasu laenuandjatele
Teisest küljest suudavad laenuandjad oma säästudele teenida palju rahuldavamat tulu. See algab 1%-st, mida pangad praegu pakuvad tähtajaliste hoiuste, võlakirjade või isegi kõrge tootlusega hoiukontode puhul. Teisisõnu, nende kapitalilt saadav tootlus on palju tulusam ja võib-olla lühemate tähtaegadega, olenevalt teise poole vajadustest. Millist intressi on selle strateegia abil võimalik saada? Fikseeritud tootlust ei ole, kuna see varieerub igal juhul ja sõltub täielikult kokkuleppest teise poolega.
Igal juhul jääb seda tüüpi rahastamise intressimäär tavaliselt vahemikku 5–9% . Neid piirmäärasid võidakse aga ületada, olenevalt kasutajaga saavutatud kokkuleppest. Teine oluline aspekt on see, et erinevalt tavapärastest laenudest ei kaasne seda tüüpi laenuga tasusid ega muid halduskulusid. Nende hulka kuuluvad muu hulgas avamise, töötlemise või ennetähtaegse tagasimaksmise tasud.
Selle mudeli valimise põhjused
Igal juhul, kui kavatsete teisele inimesele raha laenata, ei jää teil muud üle kui teada mõningaid eeliseid, mida see üksikisikute vaheline tehing teile toob. Juhul, kui olete igal ajal nende rahaliikumiste tegemisel transis. Nende hulgas on järgmised eelised, mida me teile allpool tutvustame:
- Te oma kasumlikkust parandada alates väga tagasihoidlikest summadest, mis ei tähenda, et teil on likviidsusprobleeme, et katta kulutusi, mis teil ühe või kahe aasta jooksul tekivad.
- Te vali klient mis rahuldab teid kõige enam selle omaduste põhjal. Selles mõttes on teil võimsad filtrid, et tuvastada, milline on parim kasutaja teile raha laenamiseks ja milliste summade all.
- See on investeerimisstrateegia, mis aitab teil üle saada halbadest aegadest, mida ettevõte läbib. raha hind. Kui Euroopa Keskpanga (EKP) rahameetmete tagajärjel on selle väärtus hetkel 0%, on see XNUMX%.
- Võite saada a fikseeritud ja garanteeritud raha igal aastal, mis aitab teil oma säästukonto olekut senisest palju elavamaks muuta. Mõnes mõttes on see lisaraha, mida teil pere või isikliku eelarve kujundamisel ei olnud.
Nende toimingute oht
Teisest küljest pole eraisikule raha laenamine riskivaba . Näiteks võib laenu tagasimaksmine võtta kauem aega või isegi laenu mitte tasuda. Selliste stsenaariumide vältimiseks on tungivalt soovitatav teha need tehingud turvalise ja ennekõike usaldusväärse platvormi kaudu.
Teine ühisrahastuslaenude puudus on see, et tagasimakseperiood võib olla väga pikk. Teisisõnu, tagasimaksetähtaegu saab liiga palju pikendada ja raha tagasisaamine võib võtta kaua aega. Need laenud võivad mõnikord kesta kuni kolm või neli aastat.
Samuti väärib mainimist, et ühisrahastus nõuab usaldust teise poole vastu . Teisisõnu, enne kui teisele inimesele raha laenate, peate teadma tema motivatsiooni. Isegi kui ta on võlgnike nimekirjas, peaksite temaga igasugust suhet vältima. Lõppkokkuvõttes on teil palju kaotada.
Mida leiavad hagejad?
Vastupidi, kui olete selles, kes soovib laenu taotleda, on teie eelised väga erinevad. Neil pole midagi pistmist laenuandja omadega ja seetõttu on nende vaatenurk igast vaatenurgast täiesti erinev. Sellegipoolest on need mõned eelised, mida nõudlus seda tüüpi rahastamise järele toob.
- Võite leida krediidi, mida olete krediidiasutused keeldusid ja muud ettevõtted mitmel põhjusel. Lisaks ei ole sellele eritootele juurdepääsu nõuded nii nõudlikud kui eelmisel juhul.
- Rahastamine võib teie jaoks välja tulla odavam kuna on tavaline, et teine pool küsib teilt intressimäära, mis on lähedal 5% või 6%. Igal juhul palju konkurentsivõimelisem kui pankade pakutav. Kontsessiooni eest komisjonitasusid ja muid kulusid maksmata.
- Teiselt poolt on teil lai pakkumine kus vali oma laenuandja. Võib-olla on nende vahel väga olulised erinevused, sealhulgas intressimäärad, mida nad paluvad teil toimingu vormistamiseks. Seni, et peate analüüsima teile edaspidi pakutavaid rahastamisettepanekuid.
- La erinevus Pangas märgitud krediidiliini osas võib see jõuda mõnel juhul kuni 25% -ni või isegi rohkem. Nii saate säästa raha, et tagada endale järgnevatel kuudel või aastal likviidsus.
Ainult siis, kui need on vajalikud
See on strateegia, mis võib olla väga tõhus, kui vajate oma arvelduskontole kiiresti sularaha . See võib olla tingitud võlast kellelegi teisele, ootamatust kulust või mis tahes muust asjaolust, mis nõuab teilt rahaliste vahendite olemasolu. Selles mõttes võib ühisrahastus aidata teil mingil hetkel keerulisest olukorrast välja tulla.
Lõpuks tuleb märkida, et selline laenude andmise viis on kasulik ainult äärmise vajaduse korral. Te ei pea põhjuseta nende juurde minema, sest päeva lõpuks peate selle tagastama ja maksma rea intresse. Muidugi on laenude kasulikkus üksikisikute vahel väga kõrge, kuigi see pakub ka rohkem piiranguid selle andmisele. Mitte asjata, peate vastu olema sellele, et selle mudeli abil teie võlatase suureneb. Nagu pankade antud krediitides. Ärge unustage seda, kui te ei soovi pahameelt tunda.