Üks parimaid viise oma isikliku rahanduse tervise parandamiseks on eelarve koostamine. Eelarve omamine on nii oluline, et isegi suured ettevõtted ja valitsused planeerivad oma eelarveid; aga mis see on? Ja ennekõike, kuidas seda teha? See artikkel on üldiseks juhiseks isikliku eelarve koostamiseks, et teie rahandus saaks paraneda.
Mis see on ja milleks see on?
Eelarve on plaan, mis kajastab nii meie sissetulekuid kui ka kulusid, mille tulemuseks on plaan selle kohta, kuhu meie rahalisi vahendeid suunata . Eelkõige aitab see meil olla teadlik kapitalileketest või teatud kuludest , mis mõnikord takistavad meil säästmist või jätavad meile isegi rahapuuduse iganädalaste või kahenädalaste kulude katteks.
Eelarves peetakse arvestust iga raha väljamineku üle. Selle selgitamise põhjus on see, et kui me ei arvesta kõiki oma kulusid, imestame sageli, miks meil kuu lõpus pole piisavalt raha. Ja tihti kulub raha suupistetele, jookidele või sõpradega väljasõitudele. Ilma korraliku planeerimiseta on oma rahaasjade parandamine väga keeruline.
Seega aitab eelarve meil kontrollida nii oma sissetulekuid kui ka kulusid; ja kontrolli all peame silmas seda, et kuu edenedes teame, millele saame ja millele mitte oma raha kulutada. Kuid see pole ainult selleks; eelarve võimaldab meil tuvastada ka oma rahahalduse praeguseid nõrkusi, et saaksime seejärel planeerida selliseid asju nagu võlgade tasumine või raha säästmine maja või auto ostmiseks, mida oleme alati soovinud.
Nüüd, kui teame, milliseid võimalusi eelarve pakub, tekib kõige olulisem küsimus: kuidas seda tehakse? Järgmises osas selgitatakse, kuidas eelarvet koostada ja kuidas seda tõlgendada.
Eelarve koostamine
Nagu me eelmises osas analüüsisime, põhineb eelarve kahel peamisel asjal: tuludel ja kuludel. Seega eelarve koostamiseks peame kõigepealt koostama nimekirja kõigist planeeritud tuludest. Näiteks kui meil on palk 1500 eurot ja üüritulu 300 eurot, loetleme need, et arvutada lõplik kogusumma, mis antud juhul oleks 1800 eurot. Kui meil on ainult üks kindel igakuine sissetulek , meie palk, peaksime seda käsitlema sellena, mis see on: ühe sissetulekuallikana.
Järgmine samm on koostada nimekiri kõigist planeeritud kuludest. Selleks peame tegema järgmist: esiteks loetlema kulud, mis teadaolevalt tuleb kuu jooksul katta. See hõlmab näiteks mobiiltelefoni ja interneti arveid, samuti laenu- või hüpoteekmakseid. Nüüd tuleb veidi keerulisem osa: seni on kulud fikseeritud, mis tähendab, et peame iga kuu oma teenuste või plaanide eest maksma täpse summa. Mõned kulud on aga vähem prognoositavad, näiteks toit või auto kütus.
Kui me ei tea täpselt, kui palju me toidukaupadele kulutame, peaksime oma iganädalasi kulutusi hindama. See võimaldab meil teha täpsema arvutuse. Tegeliku summa alahindamise vältimiseks on hea mõte lisada hinnangulisele summale 10%. Nii saame planeerimata kulusid katta ilma, et see mõjutaks oluliselt ülejäänud eelarvet või segaks plaanipäraseid makseid.
Teine oluline punkt, mida oma eelarves arvestada, on majapidamiskulud, samuti maksud ja riietele tehtavad kulud; on oluline, et isegi kui me ei osta iga kuu sama palju riideid kui eelmisel kuul, oleks meil selleks otstarbeks juba teatud summa raha eraldatud, nii et kui me sel kuul kogu riiete eelarvet ära ei kuluta, saame järgmisel kuul kas kulutada selle kuu eelarve pluss säästud või jätkata säästmist.
Analüüsime praegust eelarvet
Kui meil on kaks peamist summat, tulud ja kogukulud, on oluline, et selle tõlgendamiseks võrdleksime neid summasid; On 3 olukorda, millest esimene ja kõige vähem levinud on see, et meie sissetulek ületab meie kulusid, ja kui me ütleme, et see on kõige vähem levinud, siis viidatakse esimest korda eelarve koostamisele, sest eesmärk on see, et aja jooksul jõuame olukorda, et säästa.
Teine olukord on see, kui meie sissetulekud on võrdsed meie kuludega; see on tegelikult hea, aga mitte ideaalne, kuna kuu lõpuks pole meil midagi säästa. Viimane olukord on see, kui meie kulud ületavad meie sissetulekuid; see on kõige levinum ja peamine põhjus on prioriteetide puudumine.
Teine küsimus, mida eelarve tõlgendamisel arvestada, on võlamaksed, kuna need kipuvad tekitama kõige rohkem probleeme ja moodustavad eelarvekuludest suurima osa . Seega on meil siin lahendamist vajav probleem: võlg.
Kolmas küsimus, mida peame kaaluma, on see, kas meil on eelarveprioriteedid. Saame need kindlaks teha, võrreldes üksikuid kulusid kogu eelarvega. See näitab meile, millised punktid saavad kõige rohkem rahastust. Kui see on selgelt määratletud, on oluline isiklikult analüüsida, kas suurima protsendi moodustavad summad on tõepoolest olulised või saame neid vähendada – teema, mida arutame hiljem.
Tulevane eelarve
Nüüd, kui meil on ettekujutus sellest, kui palju me iga kuu kulutame ja kui palju raha teenime, ning oleme oma eelarvet analüüsinud, et määrata kindlaks võimaluste valdkonnad ja prioriteedid, on äärmiselt oluline planeerida, kuidas me tahame, et meie eelarve tulevikus toimiks, et saaksime säästa.
Esimene asi, mida peame arvestama, on meie prioriteedid, et saaksime oma eelarvest ebavajalikud kulutused eemal hoida. Mõned meie prioriteedid võivad olla võlg, üür või toit. Kui oleme oma prioriteedid selgelt määratlenud, peame arvutama oma tulevase eelarve ja sel viisil saame saavutada oma esimese ülejäägi. Nüüd liigume edasi väga huvitava teema juurde: võlg.
Teine asi, millega tegeleda, on meie võlad. Uue igakuise eelarve koostamisel on oluline meeles pidada, et põhiosa tagasimaksmine vähendab igakuiseid kulusid ja vähendab makstava intressi hulka. Seetõttu peame koostama nimekirja kõigist oma võlgadest. Kui see nimekiri on olemas, on oluline märkida üles võlgnetavad summad, maksetähtaeg ja intressimäär. Nippina tuleks kõigepealt tasuda kõrgeima intressimääraga võlad.
See tähendab, et kui meil on kolm võlga, esimene maksab 5 kuu eest 12-eurose kuumakse ja määraga 3%, teine ​​10-kuulise kuumaksega, et tasuda 8 kuu eest, määraga 5 % ja kolmas 12-kuulise kuumaksega, mis tuleb tasuda 24 kuu jooksul ja ilma intressideta; ja meie sissetulek on piisav 3 võla katmiseks ja meil on lisaraha alles, kõige soovitavam on maksta see lisa esimesele kontole, millel on kõrgeim intressimäär. Kui see on lahendatud, maksame teise võla 10 eurot, millele lisandub lisaraha, ja saame sel viisil oma võla hõlpsamini arveldada ning seeläbi parandada oma eelarvet ja rahandust.
Kui oleme otsustanud või plaaninud oma võlad ära maksta, on järgmine oluline punkt, mida kaaluda, väikesed igapäevased kulud – need, mis jäävad sageli märkamatuks, näiteks jootrahad või aeg-ajalt suupisted või maiustused, näiteks jäätis. Nende kulude kontrollimine on ülioluline, sest kui kõik need väikesed väljaminekud kokku liita, on tulemuseks tavaliselt märkimisväärne summa. Pidage meeles, et nende kulude vähendamine ja parem kontrollimine võimaldab meil seada esikohale muid asju, näiteks võlgade tasumist.
Kui kavandatud eelarve on käes, on oluline, et õpime seda kontrollima, st peame seda täitma, et saaksime oma tarbetuid kulutusi kokku hoida ja vähendada.