Sotsiaalkindlustuse viimaste andmete kohaselt oli alates 2018. aasta jaanuarist riigi keskmine pension 1.074 eurot kuus. Summa, mis on majanduskriisist hoolimata viimase kümnendi jooksul kasvanud 40%. 2007. aastal oli keskmine pension vaid 766 eurot kuus. Baskimaa, Astuuria ja Madrid on autonoomsed kogukonnad, mis on tipus, samas kui Extremadura ja Galicia ei jõua 900 euroni kuus ja jäävad madalaima palgaga. Teisalt on märkimisväärne erinevus soo järgi: kui meeste töötasu on 1.244,7 eurot, siis naiste oma on jäänud 794,4 euro juurde. Ehk siis ligi 500 eurot vahet.
Seda teavet lugedes mõtlete ilmselt, milline on teie pension pensionile jäädes. Sest enamasti pole teil tõenäoliselt väga selget ettekujutust summast, mida te oma elu selles olulises etapis saate. See strateegia võib aidata teil isegi pensioniea aastaid ette planeerida. Võite oma pensioni isegi täiendava sissetulekuga täiendada , näiteks erafondidest või pensioniplaanidest.
Pensioni arvutamine pole algusest peale kindlasti lihtne ülesanne. Lisaks paljudele muudele põhjustele peate arvestama arvukate muutujatega, mis on pensionisumma määramisel hädavajalikud . On isegi võimalik , et teie sissemaksete aastatest ei pruugi selles eluetapis pensionile jäämiseks piisata. Kuigi see on spetsiifilisem stsenaarium, on see selline, millega võite kokku puutuda, ja on väga soovitatav olla nendest teguritest teadlik ja vähemalt osata seda võimalust ette näha.
Mitteosamakseline pension
Üks esimesi asju, mida peaksite kaaluma, on see, kas olete sotsiaalkindlustusse piisavalt aastaid sissemakseid teinud, et saada õigust osamakselisele pensionile. See kehtib juhul, kui te pole sissemakseid teinud rohkem kui 15 aastat ja seetõttu ei ole teil õigust tavapärasele vanaduspensionile. Sellistel juhtudel peaksite teadma, et teil on õigus saada riigilt igakuist rahalist toetust kõigi 65-aastaste ja vanemate isikute puhul, kellel ei ole õigust tavapärasele osamakselisele pensionile või pensionihüvitisele, kuna nad ei ole piisavalt töötanud või sissemakseid teinud ning kellel puudub piisav sissetulek.
Mitteosamakselised pensionid suurenesid 2018. aastal 0,25%, millega aastane summa on 5.178,60 eurot , mida makstakse välja 12 kuumaksena pluss kaks täiendavat makset aastas. Iga pensionäri saadav summa sõltub tema isiklikust sissetulekust ja/või tema leibkonna sissetulekust. Maksimaalne ja minimaalne summa on järgmine:
- Maksimaalne kvoodi PNC: 369,90 eurot / kuus koos 14 maksega neile, kes seda taotlevad ja kellel on õigus kogu tasule. Maksimaalse aastatasuga 5.164,60 XNUMX eurot.
- Minimaalne PNC-tasu: 92,48 eurot kuus koos 14 maksega (minimaalne aastane summa 1.294,65 25 eurot vastab XNUMX% -le maksimaalsest kehtestatud summast, millest allpool ei saa alandada)
Kuidas pensioni arvutatakse?
Selle olulise protsessi kõige olulisem hetk on käes: teie tegeliku pensionisumma kindlaksmääramine pensionile jäämisel. Selleks on oluline kindlaks teha oma sissemaksete aastad. Teil on vaja taotleda oma tööajalugu, mis kajastab seda teavet. Pidage siiski meeles, et teie sõjaväeteenistuse aeg loetakse samuti tööaastateks ja see võib pikendada teie tööiga ühe kuni kahe aasta võrra, olenevalt valitud sõjaväeteenistuse tüübist. See on fakt, millest paljud maksumaksjad ei ole teadlikud.
Lisaks peaksite edaspidi meeles pidama, et teie vanaduspension arvutatakse teie viimase 25 aasta sissemaksete põhjal . Teisisõnu, teie tööelu esimesed aastad ei mõjuta teie pensioni, mis on mõistetav. Sel põhjusel on väga oluline, mis toimub teie tööelu viimases osas, kuna just siis määratakse teie sissemaksepõhise pensioni tegelik summa. Selle tööelu perioodi pikendamine kehtivate eeskirjadega kehtestatud piiridesse võib isegi kasulik olla.
Mis on regulatiivne alus?
Tõenäoliselt mõtled, kuidas arvutatakse sinu pensioni regulatiivset baasi. Noh, 2022. aastal võetakse sinu vanaduspensioni regulatiivse baasi arvutamisel arvesse viimase 25 aasta sissemaksete baase . Praegu kehtib üleminekureegel, mis 2018. aastal loeti 21 aastaks. Kuid tegelikult on oluline välja selgitada, millist regulatiivset baasi sinu elu otsustaval hetkel sinu suhtes kohaldatakse.
Teie mugavuse huvides peaksite teadma, et see on töötaja sissemaksebaasi jagamine kuu eest enne puude algust päevade arvuga, millele see sissemakse viitab. See muutuja sõltub peamiselt teie palgast ja sissemaksete päevade arvust. Selles ulatuses võivad pensionäride vahel olla märkimisväärsed erinevused. Tegelikult on see protsessi üsna keeruline osa, et seda mingilgi täpsusastmel arvutada.
Mitu aastat tsiteeritud?
Üks selgitamist vajav aspekt on minimaalne aastate arv, mille jooksul peate olema sotsiaalkindlustusmaksetega sissemakseid teinud ja sellist palka teeninud, et vältida pensionimaksetel põhinevale süsteemile lootmist, mis võib teie pensionipõlves teie rahalist kindlustatust negatiivselt mõjutada. Segaduse vältimiseks on eesmärk, et 2027. aastaks on teil vaja 37 aastat sissemakseid teha. See tähendab kokku 444 kuud, et saada täielikku pensioni, millele teil on õigus tööaastate põhjal.
Täiesti teine asi on minimaalne sissemaksete aastate arv, mis on vajalik 100% pensioni saamiseks . See erineb minimaalsest aastate arvust, mis on vajalik miinimumpensioni saamiseks. Pensioni arvutamisel on oluline neid kahte mõistet selgelt mõista. See on ülioluline, et vältida arusaamatusi, mis võivad teie pensioni arvutamist negatiivselt mõjutada. Pole haruldane, et pensionärid puutuvad selles olulises eluetapis kokku ootamatute üllatustega.
Kas ma saan varem pensionile jääda?
See on veel üks oluline aspekt, mida saate sellest hetkest alates kaaluda. Sellega seoses saab kohustusliku pensionile jäämise korral seda teha kuni neli aastat enne seaduslikku pensioniiga . Selle soovitud eesmärgi saavutamiseks on teil aga vaja vähemalt 33 aastat sissemakseid. Kuigi iga ennetähtaegselt pensionile jäämise aasta või kvartali eest määratakse karistus. Nende arvutuste tulemusena jõuate tõenäoliselt järeldusele, et ennetähtaegne pensionile jäämine toob kaasa vähem konkurentsivõimelised pensionid. Sedavõrd, et võite isegi järeldada, et oma kuldsetes aastates sellesse etappi jõudmine pole seda väärt.
Teisalt on samuti väga oluline, et nüüdsest jagate tulevase riikliku pensioni arvutamise neljaks etapiks, mida saate praktikas rakendada. Ja see viitab järgmistele muutujatele, mille me teile allpool avaldame:
- Hinnake vanust millele pääseme pensionile.
- Arvutage regulatiivne alus sissemaksete baasidelt viimastest aastatest enne pensionile jäämist.
- Rakenda korrigeerimine olenevalt loetletud aastatest.
- Rakenda jätkusuutlikkuse tegur (2019. aasta seisuga).
Kui palju teil jääb pensioniks?
Pole kahtlustki, et pensionisumma määratakse regulatiivse baasi alusel ja selle arvutamiseks peate kasutama oma viimaste sissemaksete baase. See on väga lihtne arvutus, nagu on näidatud teie tööandja esitatud palgalehel. Igal juhul pidage meeles, et lisatasusid ei võeta arvesse ja pensione korrigeeritakse alati igal aastal inflatsiooniga (THI) . Tõus on aga üsna piiratud, ületades harva 3%.
Lõpuks on veel üks väga asjakohane teave, et jätkusuutlikkuse tegurit kohaldatakse ainult nende töötajate suhtes, kes lähevad pensionile alates 2019. aasta jaanuarist. See tähendab, et kui kogute praegu osamakselist pensioni, ei mõjuta see teid üldse. Kuid vastupidi, need tulevad. Seni, et ühe või teise pensionäri vahel võib tekkida olulisi erinevusi.