Investeerimisfondide valimine pole lihtne. Hispaanias on lugematu arv valikuid, alates traditsioonilistest pankadest kuni neopankadeni, mis on tulnud sektorit revolutsiooniliselt muutma. Tõde on see, et see otsus võib pikaajalise kasumlikkuse osas otsustava tähtsusega olla, seega tasub hoolikalt kaaluda tasusid, tootevalikut ja kasutusmugavust.
Selles artiklis vaatame üle Hispaania turu kõige huvitavamad platvormid, pöörates tähelepanu uutele arengutele, nagu väärtust jälgivate fondide saabumine Trade Republicusse, ja andmetele, mis näitavad sektori täielikku kasvu. Samuti arutame indeksfonde, mis on saanud paljude algajate investorite sisenemispunktiks.
Mida peaks platvormi valimisel arvestama?
Enne fondi investeerimist tuleks kaaluda mitmeid aspekte. Fondide mitmekesisus on oluline: mõned institutsioonid pakuvad ainult oma tooteid, teised aga juurdepääsu sadadele rahvusvahelistele varahalduritele. Tasud mängivad samuti olulist rolli, sest iga ülemakstud euro vähendab lõpptootlust. Lisaks on minimaalne investeering, rakenduse või veebisaidi kasutatavus ja nõustamisteenuste kättesaadavus tegurid, mis võivad kaalukaussi kallutada.
Paljude investorite jaoks on hoiu- ja märkimistasud suureks mureks. Platvormid nagu MyInvestor ja Openbank kiitlevad sellega, et nad ei võta fondide hoidmise eest tasu, samas kui teised, näiteks CaixaBank, rakendavad tasusid, mis võivad olla üsna kõrged. Selles osas on neopangad üldiselt konkurentsivõimelisemad kui traditsioonilised pangad, kuigi neil mõnikord puuduvad puhtad aktsiaklassid või personaalne nõustamine.
Kõige silmapaistvamad platvormid
Kõige populaarsemate valikute hulgas on MyInvestor, Hispaania neopank, mida toetavad suurettevõtted ja mis pakub enam kui 1.900 fondist koosnevat kataloogi ning ei võta kauplemis- ega hooldustasusid. Samuti on olemas Trade Republic, Saksa neopank, mis on Hispaania turule tugevalt sisenenud, pakkudes fikseeritud tasu 1 eurot tehingu kohta ja hooldustasusid puuduvad. Openbank omalt poolt paistab silma oma laia valiku poolest, mis hõlmab üle 3.000 fondi, ja lisatasude puudumise poolest.
Traditsioonilised pangad pakuvad laia valikut võimalusi, kuid karistavad kliente sageli hoiutasudega. Näiteks CaixaBank võtab kolmandate osapoolte vahendite hoidmise eest 1,09% (koos käibemaksuga), samas kui BBVA ja Santander võtavad aastas 0,3%. Sellegipoolest pakuvad sellised institutsioonid nagu Bankinter ja Ibercaja võimsaid valikuvahendeid ja klienditeenindust, mida paljud hindavad.
Trade Republicu panus väärtusfondidele
Ãœks enim kõneainet pakkunud arenguid on olnud Hispaania väärtusinvesteeringute fondide lisamine Trade Republicusse. Saksa neopank on sõlminud lepingu Cobas Asset Managementi, Magallanes Value Investorsi ja Azvaloriga nende toodete levitamiseks. See on oluline tõuge väärtusinvesteeringute filosoofiale, mille eesmärk on omandada turu poolt alahinnatud ettevõtteid. Francisco GarcÃa Paramési, Iván MartÃni ja Azvalori meeskonna hallatavad fondid on platvormil juba saadaval ning ettevõte ei välista portfelli laiendamist tulevikus.
See samm vastab Hispaania klientide kohalikule nõudlusele, kes soovisid juurdepääsu neile toodetele. Lisaks võimaldab Trade Republic nüüd teistest institutsioonidest rahaülekandeid teha ilma sisenemistasudeta, mis lihtsustab portfellide teisaldamist ilma lisatasudeta. Platvormide vaheline konkurents tiheneb , mis tuleb kasuks lõppinvestorile.
Indeksfondide tõus
Indeksfondidest on saanud investeerimisega alustajate lemmikud. Nende peamine eelis on madalad tasud, kuna nad jälgivad selliseid indekseid nagu S&P 500 või MSCI World ilma aktiivse haldurita. Platvormid nagu MyInvestor, Openbank ja Trade Republic pakuvad neid tooteid väga madalate kuludega ning valik kasvab pidevalt: globaalsetest indeksitest kuni arenevate turgude aktsiaindeksifondide või tehnoloogiale või kaitsele keskendunud temaatiliste fondideni.
Passiivne haldamine on osutunud pikas perspektiivis tõhusaks ja paljud nõustajad soovitavad portfelli tuumaks kombineerida paar indeksfondi. Näiteks võib globaalne aktsiafond ja Euroopa valitsusvõlakirjade fond olla piisav mitmekesistamiseks ilma asju liiga keeruliseks ajamata. Lisaks muudab investeerimisvõimalus alates 1 eurost selle kättesaadavaks peaaegu kõigile.
Hispaania fonditurg kasvab jätkuvalt. Viimaste andmete kohaselt ületab hallatavate varade maht 480.000 miljardit eurot ning netosissevool on iga kuu positiivne. Ka tootlus on tugev: rahvusvahelised aktsiafondid on sel aastal kogunud kahekohalise kasumi ja tasakaalustatud fondid pakuvad atraktiivset tasakaalu. Valikute valik on nii lai, et iga investori profiilile sobiva toote leidmine on lihtsalt võrdlemise küsimus.
Lõppkokkuvõttes sõltub platvormi valik individuaalsetest prioriteetidest: kui otsite madalaimat hinda, on neopangad raskesti ületatavad; kui hindate ekspertnõuandeid, on traditsioonilistel pankadel endiselt oma koht. Enne ostu sooritamist on oluline üle vaadata tasud, fondide mitmekesisus ja kasutusmugavus. Nii paljude valikuvõimaluste korral pole mingit vabandust mitte investeerimisfondidesse investeerima hakata.
