Üks enimkasutatavaid mõisteid majandusvaldkonnas on "faktoring ". Selles artiklis tahame lihtsal ja arusaadaval viisil selgitada erinevaid saadaolevaid faktoringuliike ja seda, millised valikud sobivad teie ettevõttele kõige paremini.
Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted ei ole seda kontseptsiooni eriti küpsetanud, kuid see on üks maailma suurimate ettevõtete poolt kõige enam kasutatavatest kontseptsioonidest, mida neis iga päev rakendatakse. Kahtlemata valik teie ettevõttele. See meetod on täielikult seotud sissenõudmis- ja maksetegevuse tuumadega, mis kiirendab ja hõlbustab mistahes ettevõtte maksete haldamist.
Kui keskendume kogumise kontrollimise tööriistadele, võiksime öelda, et see on üks lihtsamaid meetodeid kogumise optimeerimiseks, ilma et peaksime tegema kaubanduslikku allahindlust.
Kes on seotud faktooringuprotsessiga
Need protsessid hõlmavad järgmist:
- Klient. See on see, kes kasutab faktooringut, et saaks luua kommertskrediiti.
- Võlgnik. Teil on kohustus maksta kommertskrediiti
Mis on faktooring? Definitsioon ja toimimine
Selle meetodi abil saab läbi viia laenu loovutamise operatsiooni, mille ettevõte saab finantsasutuse kasuks koguda.
Seda tüüpi krediiti käsitletakse väga tavalistes ettevõtte tegevustes, näiteks toodete müügivoogudes kolmanda osapoole teenuseid, mida ettevõte saab pakkuda.
Kui tegemist on suurettevõttega, kellel on järelmaks, siis teostatakse krediiti nimetatud ettevõtte kasuks, mida saab teatud ajal kolmandale isikule üle anda.
Mis kasu on faktooringu teenustest lähtuvalt.
Krediidiriski saab võtta enda kanda. Sellisel juhul nimetatakse seda tagasinõudeõiguseta faktoringuks ja see toimib järgmiselt: kui krediit loovutatakse kolmandale osapoolele ja ettevõte vastutab selle isiku või ettevõtte eest tasumise eest, kellele see loovutatakse, kuid kannab siiski makse, võtab finantsasutus tehingu riski enda kanda.
Faktooring võimaldab teil kanda vahetuskursiriski, kui arve valuuta on teises riigis. Paljudel juhtudel, eriti arvestades viimaste aastate valuutakõikumisi, on see väga soovitatav.
Regressiõigusega faktoring toimub siis, kui pakutakse võlgade sissenõudmise teenust, kuid maksmata jätmise riski ei võeta enda kanda . Sellisel juhul, kui võlgnik ei tee makseid õigeaegselt, ei võta keegi riski enda kanda ja saaja jääb rahalisse puudujääki kuni makse laekumiseni.
Kogu krediidi saate koguda sularahas.
Võlglastele antakse ärinõu
Mis on enimkasutatud faktooringuvõimalus
Põhjus, miks rohkem ettevõtteid seda tüüpi meetodit kasutab, on võimalus saada võimalus osaliselt või isegi täielikult laenu ette maksta seni, kuni teine ​​pool pole võlgnik ja krediidiajalugu on hea.
Kõik finantstegevusega tegelevad üksused teostavad iga päev regressiõigusega faktooringut , kuna see on faktoringu liik, mis vabastab üksuse maksehäirete korral riski võtmisest.
On veel kaks võimalust
- Teavitamise faktooring. Siin teavitatakse krediidi loovutamisest raha võlgnikku. Ettevõtte teavitamise ajal peate maksma ainult teisele osapoolele.
- Faktooring ilma ette teatamata. Rahale võlgu olevale isikule ei teatata, nii et ta ei tea lähetusest midagi ja maksab inimestele, kes olid võlgu alguses. Sel juhul peab makse saaja olema see, kes selle tasumise jätkamiseks majandusüksusele suunab.
Faktooringu maksumus
Oleme selgitanud, mida saab teha, kuid pole maininud kaasnevaid kulusid. Faktooringuprotsess on kulukas, kuna ettevõtted peavad iga tehingu pealt rakendama vahendustasu ja see on viis võlgnevuste katmiseks. Ligikaudseks ettekujutuseks kuludest on see tavaliselt 3 või 4% laenu põhisummast. Lisaks rakendatakse igale võlgnevuste ettemaksele tavaliselt teatud tasusid ja lisaks on tasud seotud teenuste eest. Nende teenuste hulka kuuluvad valuutakursi kindlustus ja äriaruanded, mis annavad teavet ettevõtte finantsseisundi kohta, kellega me äri teeme.
Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) puhul ei ole faktoring üldiselt hea mõte ning finantsasutused kipuvad sellest keelduma . Nad aktsepteerivad seda ainult siis, kui taotleval väikeettevõttel on tagatis palju suurem ettevõte, mis suudab kulud katta. Lisaks tuleb makseid teha pikema ja pikendatud perioodi jooksul.
Kui faktoringut kasutatakse väikeettevõtte puhul, on nõuete otsene omand finantsasutusel, mitte ettevõttel . Finantsasutus maksab ettevõttele ja tegeleb kõigi sissenõudmistega. Kui kliendi maksetähtpäev saabub, nõuab finantsasutus ka võla sisse.
Faktooringu plussid ja miinused
Faktooring on ettevõtetele igast vaatenurgast üks parimaid valikuid , kuna see võib ettevõtte maksekohustustest vabastada, kui ta ei suuda neid ise täita.
Kui aga räägime nende ettevõtete pakutavatest eelistest, peame vaatama veidi kaugemale ettemaksete võimalusest, kuna faktoringuga seotud teenused mängivad väga olulist rolli.
Üks olulisemaid teenuseid on finantsasutuse pakutav tugi faktooringuga, kuna see klassifitseerib kliendi krediiti ja täidab väliseid haldusülesandeid, näiteks inkassosid.
Faktooring võimaldab teil hankida ka kõik vajalikud andmed nende klientide krediidivõimelisuse kohta, kellega kavatsete koostööd teha või kellele juba krediidiga müüte. Peate mõistma, et palju olulisem on koguda tulu kõigilt müükidelt kui müüa suurtes kogustes.
Faktooring hõlmab väliseid sissenõudmisülesandeid , kuigi selle nõuetekohane toimimine sõltub teostatud haldustöö mahust ja klientide maksevoogedastusest.
Kui soovite, et ettevõttele tagataks vähene rikkumine, on võtmeküsimuseks ressursideta faktooring, kuna annate ettevõttele kogu operatsiooniga seotud riski.
Kokkuvõttes
- Ettevõtte meile pakutavad eelised on ettevõtetele väga head, kuna see on võimeline täielikult parandama suurettevõtte finantseerimisvõimet, pakkudes talle kiiret likviidsust ja finantseerides oma müügi summat, vältides rikkumisi.
- Lisaks on see võimeline parandama võlasuhet ja kõrvaldama võlgnevused. Kõrvaldage ettevõttes laekumata arvetest tulenevate probleemide oht: pidage meeles, et oluline pole mitte suur müük, vaid kogu müüdava kogumine.
- See hõlbustab arvete kontrollimist ja jätab kliendiportfelli alati puhtaks.
- Suurendab kogumise efektiivsust 90%.
- See võimaldab teil planeerida kõike, mis on seotud riigikassaga, ja tundma oma kliente 100%, samuti nende ettevõtete maksevõimet.
- Vaatamata sellele, et see on üks parimatest võimalustest, on sellel ka oma halb külg. Üks peamisi neist on kuluprobleemid, mida see tekitab, kuna kõigi lisakulude ja väliste probleemide eest hoolitsedes peavad nad küsima väga suuri vahendustasusid.
Kui see on majandusüksuse jaoks väga suur risk, võib ta keelduda kliendi krediidi andmisest või isegi blokeerida krediidid teatud ettevõttele. Samuti saate krediidi määramiseks klienti kehtestada; Seda viimast punkti tuleb kommertslepingutes palju ette.
Elektrooniline arvete esitamine ja faktooring
Kui teil on võimalus väljastada elektrooniline arve, aitab faktooring teid veelgi, kuna:
- Suurendate rahastamisvõimalust 100%
- Te pooldate võimalust, et rohkem ettevõtteid usaldaks teid
- Saate dokumente saata elektrooniliselt ja see võib pikendada rahastamisperioodi
- Elektrooniliste arvetega vormingutes on juba olemas kõik andmed, mis on vajalikud arvete vahelise kooskõlastamise jaoks, ja annab teile võimaluse pankadevaheliste vormingute normaliseerimiseks.