Maksuhooaja saabudes mõtleb üha rohkem inimesi pensionifondidele ja sellele, kuidas neist maksimumi võtta.
Pensioniplaanides osalevatel inimestel on hüved ja palju maksusoodustusi; aga ei tohiks unustada, et parim hüve on pikaajaline säästmine.
Täna loome lühikese juhendi, mis aitab teil õppida, kuidas leida parim plaan ja millised on hea pensioniplaani peamised eelised .
Valige pensioniplaanid
Kas pensioniplaanid on seda väärt? Mida peaksite meeles pidama?
- Pärast pensionile jäämist elatud aastate arv on suur. Kuna pärast pensionile jäämist elate mitu aastat, on oluline, et pensionikavasid arvestataks mis aitab teil välja tulla ühest või mitmest hädast. 65-aastaste ja vanemate inimeste täituvus on väga madal ning aja jooksul on oodata kuni 25% -list kasvu.
- Äsja pensionile jäänud inimeste palk on väiksem kui see, mida nad said aktiivse töötajana. Tema oma palka vähendatakse kokku 45% ja eeldatavasti väheneb see aastate jooksul veel 30%.
- Arvestades viimaste aastate töötuse määra ja töötute arvu suurenemist, arvatakse, et riik ei suuda vastu pidada riiklike pensionide ostujõud. Eksperdid usuvad, et tuleb vastu võtta muud finantsvalemid.
- Valitsus pakub paljusid maksusoodustused et saaks edendada pensioniplaanide palkamist. Asjaolu, et need plaanid on olemas, räägib meile paljudest maksustatavat tulu vähendavatest nõuetest.
- Suurem osa uuringutest, mis on selleks tehtud investeerida pensioniplaanidesse, on pensioniks kasutatavate säästude kogumiseks 60%.
- Paljudes Põhja-Euroopa riikides on enamik inimesed säästavad oma pensionipõlve aktsiatesse investeerimisega. Hispaanias teeb see ainult 25% võrreldes teiste seda teinud riikidega 86.
Valede pensionifondide valimise tagajärjed
Teile võib tunduda, et iga plaan on hea, kuid paljude komisjonitasude või kulude või ebaefektiivse juhtimise probleemide tõttu võib hea ja halva plaani vahe olla kuni 18%.
Vale pensioniplaani valimine võib olla määravaks teguriks hea plaani valimisel, mis genereerib tulevikus tootlust, ja plaani valimisel, mis teie sääste kurnab. Viimane juhtub siis, kui me registreerume pensioniplaani, kuid jätame selle aastaid hooletusse ega jälgi tegelikku tootlust. See viib pankade poolt meie raha halva haldamiseni, mille tulemuseks on madal tootlus.
Kas seda saab vältida?
Jah, meil hispaanlastel kulub auto valimiseks keskmiselt 30 päeva, siiski pühendame pensionikava valimisele ainult 2 tundi. Kui investeerime rohkem aega omandajate uurimisse ja tunnustamisse, on meil võimalik saada hea pensioniplaan, mis hakkab meile tagasi maksma.
Nutikas investeerimine pensionikavadesse
1. Kõiki pensioniliike tuleks hinnata seni, kuni leiate vajaliku.
Esimene asi, mida me peame meeles pidama, on see meie plaan peab indeksit kordama. Mida me peame küsima oma pensioniplaanilt, et tagasi tuua tasuvus, mille oleme alguses andnud. Madalate vahendustasude otsimine on parim valik.
Kõik täiendavad kümnendikud, mida pensionikavas saada on, on meile ja meie plaanile head, eriti kui meil on väga pikad investeerimistingimused.
2. Investeerima peate hakkama enne
Suurepärane näide selle punkti näitamiseks on järgmine. Meil on kaks sõpra, a ja b. Meie sõber A on väga ettevaatlik ja alustab investeerimist väga noorelt. Summa, mille ta sellele fondile eraldab, on alates 1.800. eluaastast 25 eurot aastas ja hoiab seda kuni 35-aastaseks saamiseni.
Meie sõber B veedab oma nooruse ajal ja 35-aastaselt hakkab ta säästma, investeerides 20 aastaks A-ga sama summa. Mis tähendab, et B investeeris sama summa kui A veel 10 aastaks.
Lõpuks, kuigi B panustas rohkem aastaid rohkem raha, andis 8% aastane sissetulek A-le 282 tuhat eurot ja B-le 220 eurot.
Investeerimiskavas olevate aastate arv on palju viljakam kui aastate arv, mida kulutate selle kapitali paigutamiseks.
Idee on teha võimalikult kiiresti paariks aastaks kokkuhoid, mis annab palju rohkem tulemusi kui raha andmine lõpuks mitu aastat.
Kui otsustate pensionikava avada veel noorena, on aja jooksul teie sissemaksed väiksemad.
Lisaks mida noorem sa oma pensionifondi palgates oled, seda kasulikum on see sinu jaoks.
Kui avate oma fondi pensionile liiga lähedal, on pensionifond, mis pole kaugeltki kasumlik, peavalu.
3. Sissemaksed pensionifondidesse tuleb teha süstemaatiliselt
Uskumatu pensioniplaani võtmeks on idee varakult panustada, kuid teha seda ka süstemaatiliselt, et saavutada suurim kasumlikkus.
Kui meie sissemaksed on fikseeritud ja regulaarsed, siis kui pensioniplaani väärtus langeb, ostame aktsiaid parema hinnaga. Kui nende aktsiate hind uuesti tõuseb, saame parima tootluse.
4. Suur panus konkreetsetel hetkedel
Kui teie sissetulek on langenud 25% või rohkem, peate märkimisväärse summa lisaks sisse maksma. Kui olete valinud märkimisväärse pensioniplaani, on tootlus aja jooksul palju suurem. Tootluse maksimeerimiseks peate olema kannatlik. Pidage meeles, et enamikul juhtudel ei saa pensioniplaane välja võtta.
Pensioniplaanid, investeerimisfondid või investeerimiskavad süstemaatilise säästmise jaoks?
Tänapäeval on üksikisiku tulumaksus tehtud muudatustega tõsi, et eeliseid on veidi vähendatud, muutudes sarnaseks pensionifondi või süsteemse investeerimiskavaga, mis täna annavad peaaegu samu eeliseid.
Need on peamised erinevused
Likviidsus.
Niikaua kui teil on investeerimisfond, on need palju likviidsemad. Lisaks vähendatakse neid praegu kokku 5–10 aasta võrra ja minimaalne panus on süsteemne kokkuhoid.
Enamiku pensioniplaane saab päästa 10 aasta jooksul, kuid pensioniplaanides ei saa seda teha, välja arvatud juhul, kui on pikaajaline töötus või mõni tõsine haigus.
Paindlikkus
Investeerimisfondides ja pensioniplaanides saab sissetuleku suurust muuta.
Maksustamine
Kõik fondide omakapitali muudatused on maksustatud 21% -ga, mis kompenseerib muud tüüpi variatsioone.
Pensionikavade sissemaksete liigid arvatakse lõpuks maha tulumaksu kaudu. Enamik lunastusi maksustatakse teenitud tuluna.
Mida siis tuleks arvesse võtta
Nagu näete, on pensioniplaanid enamasti igas mõttes head inimestele, kes soovivad säästa ja kellel on tegelikult aega selliseid investeerimisfonde üle vaadata.
Tootluse iga-aastane ülevaatamine ja ennekõike fikseeritud ja muutumatu aastane summa on parimad võimalused pensioniplaanist maksimumi saamiseks.
Väga vähesed üksused pakuvad finantsplaneerimist , mis annab teile personaalsel viisil maksimaalse tootluse, seega peaksite kaaluma, millised on olnud selle tüüpi pensioniplaani planeerimismäärad ja kui palju on säästetud kuni pensionile jäämiseni.
Üksustel on mõned juhendustabelid, mille kaudu saate ennast juhtida ja seega teada, kui palju säästate igal eluhetkel.
Ära jäta oma pensioniplaani tähelepanuta ja vaata üle iga-aastased summad , et vältida maksete saamist ettevõttele, millel on pensionile jäädes peaaegu nullkasumlikkus.