Mis on rahapesuvastased (AML) poliitikad?

Rahapesuvastased poliitikad viitavad seaduste, määruste ja protseduuride raamistikule, mille eesmärk on paljastada jõupingutused maskeerida ebaseaduslikke vahendeid legitiimse sissetulekuna. Rahapesuvastased õigusaktid olid vastus finantssektori kasvule, rahvusvahelise kapitalikontrolli kaotamisele ja keerukate finantstehingute ahelate läbiviimise lihtsusele. Vaatame, millest rahapesuvastane poliitika koosneb. 

Mis on rahapesu tõkestamise (AML) poliitika?

Rahapesuvastased poliitikad viitavad seaduste, määruste ja protseduuride raamistikule, mille eesmärk on paljastada jõupingutused maskeerida ebaseaduslikke vahendeid legitiimse sissetulekuna. Rahapesuga püütakse varjata kuritegusid alates väikesemahulisest maksudest kõrvalehoidumisest ja narkokaubandusest kuni avaliku korruptsiooni ja terroriorganisatsioonideks nimetatud rühmituste rahastamiseni. Rahapesuvastased õigusaktid olid vastus finantssektori kasvule, rahvusvahelise kapitalikontrolli kaotamisele ja keerukate finantstehingute ahelate läbiviimise lihtsusele. Kõrgetasemelise ÜRO paneeli hinnangul on aastased rahapesuvood 1,6 triljonit dollarit, mis moodustab 2,7. aastal 2020% maailma SKTst.

Kuidas AML-poliitikad töötavad

Pankade jaoks algab nõuete järgimine uute klientide identiteedi kontrollimisega, mida mõnikord nimetatakse "Know Your Customer" (KYC). Lisaks kliendi identiteedi tuvastamisele peavad pangad mõistma kliendi tegevuse olemust ja veenduma, et hoiustatud raha pärineb seaduslikust allikast. 

Tunne oma klienti

Pankade jaoks algab nõuete järgimine uute klientide identiteedi kontrollimisega, mida mõnikord nimetatakse "Know Your Customer" (KYC). Lisaks kliendi identiteedi tuvastamisele peavad pangad mõistma kliendi tegevuse olemust ja veenduma, et hoiustatud raha pärineb seaduslikust allikast. KYC protsess nõuab ka, et pangad ja vahendajad kontrolliksid uusi kliente kuriteos kahtlustatavate, majanduslike sanktsioonide alla kuuluvate inimeste ja ettevõtete ning „poliitiliselt avatud isikute” ehk välisriikide riigiametnike, nende perekondade ja kaastöötajate nimekirjade alusel. Rahapesu võib jagada kolme etappi:

1. Ebaseaduslike vahendite paigutamine finantssüsteemi
2. Tehingud, mille eesmärk on varjata rahaliste vahendite ebaseaduslikku päritolu, mida nimetatakse "kihistumiseks"
3. Pestud raha kasutamine kinnisvara, finantsinstrumentide või äriliste investeeringute omandamiseks.

Kliendi hoolsuskohustus

Kliendi hoolsus on CSC protsessi lahutamatu osa, näiteks tagab, et potentsiaalse kliendi esitatud teave on täpne ja seaduslik. Kuid see on ka pidev protsess, mis laieneb vanadele ja uutele klientidele ning nende tehingutele. Kliendi hoolsuskohustus nõuab iga kliendi rahapesuriski pidevat hindamist ja selle riskipõhise lähenemisviisi kasutamist, et viia läbi täpsem hoolsuskohustus nende isikute suhtes, kelle puhul on tuvastatud, et neil on kõrgem nõuete mittetäitmise oht. See hõlmab klientide tuvastamist, kui nad lisatakse sanktsioonide nimekirja ja muudesse rahapesuvastaste nimekirjadesse. Selle protsessiga püütakse tuvastada rahapesustrateegiaid, nagu kihilisus ja struktureerimine, mida tuntakse ka kui "smurfimist", st suurte rahapesutehingute jagamist väiksemateks, et vältida aruandluspiiranguid ja vältida kontrolli.