Praegune krediiditurg pakub mitte ülemäära kalleid rahastamisvõimalusi, mille tulemuseks on lai valik laene . Need laenud on välja töötatud erinevate äristrateegiate abil summade osas, kuid igal juhul on need kättesaadavad peaaegu kõigile pangaklientidele, sealhulgas teile. Aga mis juhtub siis, kui rahastamisvajadused on suuremad ja vaja on palju suuremaid summasid?
Olukord on märkimisväärselt muutunud ja pankade pakutavad laenusummad on nüüd palju piiratumad, mis kitsendab saadaolevaid valikuid. Seda süvendavad rangemad laenutingimused. Ainult palgalehe esitamisest ei pruugi enam piisata ; teil võib vaja minna isegi käendajat ja teilt võidakse nõuda väga heas seisus pangakonto olemasolu tõendamist. Igal juhul on nõuded rangemad ja tõenäoliselt ei suuda te paljude pakkumiste puhul neid täita.
Võid sattuda olukorda, kus vajad tavapärasest suuremat rahasummat. Sellel võivad olla mitmesugused põhjused, näiteks ootamatu hädaolukord või olulise finantstehingu tegemine. 5.000, 10 000 või isegi 20 000 euro suurustest laenudest ei piisa. Vajad palju suuremaid summasid, vahemikus 50 000 kuni 100 000 eurot . Sinu esimene reaktsioon on tõenäoliselt märgata saadaolevate pangalaenude arvu olulist vähenemist, isegi rohkem, kui algselt ootasid.
Summa kuni 100.000 XNUMX eurot
Praegu on saadaval vaid paar valikut, mitte palju, kui teie vajadused vastavad nendele parameetritele. Neid pakutakse soodustustega, mille ülemmäär on 100 000 eurot . On tõsi, et teil pole palju valikuid, aga vähemalt on teil juurdepääs mõnele krediidiliinile nende omadustega.
Teine asi, mis teie tähelepanu köidab, on rangemad nõuded . Need on väga ranged ja teie taotluse vastuvõtmiseks on mitu eeltingimust. See saab peaaegu kindlasti peamiseks takistuseks suuremate laenusummade saamisel.
Neid suuremaid laene turustatakse väga selgete tingimuste alusel. Kõik taotlejad ei saa vajalikku laenu ja paljudel juhtudel ei jää neil muud üle, kui otsida alternatiivseid lahendusi (perelaenud, ühisrahastus, palga ettemaksed jne). Siiski on tõenäoline, et nad ei suuda lõpuks seda nõudlikku nõuet täita. Välja arvatud muidugi juhul, kui kvalifitseerute eelistatud laenule ja teil on juurdepääs seda tüüpi rahastamisele.
Esimene ebakindlus, mis teil algusest peale on, on see, kas pääsete neile laenudele juurde. Selle kohta peate oma taotluses esitama mitu nõuet. Seetõttu peaksite operatsiooni vormistamiseks eelnevalt teadma, mida pank palub teil teha. Kui kohtute nendega, siis palju õnne, sest teil on uksed avatud ühele eksklusiivsemale krediidile, mida finantsasutused just sel hetkel esitavad.
Mida pangad teilt küsivad?
Esiteks peaksite teadma, et tingimused on praegu palju rangemad kui paar aastat tagasi , pärast 2008. aastal alanud majanduskriisi. Pangad lihtsalt ei taha, et maksehäiretajate arv suureneks, ja peavad olema kindlad, et suudate laenu tagasi maksta. Mitte midagi enamat ega vähemat. Kui te ei vasta nõuetele, võite laenu saamisega hüvasti jätta.
Esiteks nõuavad nad märkimisväärset palgatõendit , mis algab tavaliselt 2.000 eurost. Ideaalis peaks see pärinema tähtajatust või tähtajatust töölepingust. Kuid see pole ainus nõue; peate esitama ka laitmatu pangaajaloo ja loomulikult ei tohi te olla kantud krediidi mustadesse nimekirjadesse (RAI, ASNEF jne).
Kui olete sõlminud muid krediite, isegi kui need on teistes pangaüksustes, on see ka määrav tegur nende andmisel. Olles prioriteet, et olete nendest tasudest tasuta. Teine protsessi jaoks ülitähtis aspekt tuleneb üksuse tellitud toodetest, kuna suurem seos aitab teil laenu anda.
Ja lõpuks võivad nad isegi nõuda käendajat pangatehingu tagamiseks. See isik on tavaliselt keegi teie lähimast perekonnast või vähemalt teie lähimast sõpruskonnast. Kuna lepingu allkirjastamine mõjutab mõlemat poolt, peab teine pool olema ettevaatlik. Lõppude lõpuks on kaalul palju raha, võib-olla isegi kuni 100 000 eurot.
Millistele krediitidele pääsete juurde?
Sul ei ole kindlasti kerge, sest pankade pakkumisi piirab kõrge limiit oluliselt. Sul on krediidilimiidid vahemikus 60 000 kuni 100 000 eurot. Ja neid kõiki turustatakse samade ühiste tunnustega, mis muudab need kergesti äratuntavaks.
Siiski pakuvad nad väga paindlikke tagasimaksetingimusi, alates 6 kuust kuni maksimaalselt 8 aastani . Protsessi saab mugavalt läbi viia isegi kodust veebivormide kaudu, mis võib potentsiaalselt intressimääralt paar protsendipunkti kokku hoida.
Lõpuks saabub otsustav hetk, kui kontrollite intressimäära, mida pangad teie laenu andmisel rakendavad. Võite oodata keskmiselt umbes 9% või 11% , millele lisanduvad kõik laenuga kaasnevad lisatasud. Kõige levinumad tasud on seotud avamise, töötlemise ja ennetähtaegse tagasimaksmisega seotud trahvidega, mis ulatuvad 0,50% kuni 2% laenusummast.
Parimad krediidiliinid
Nende omaduste põhjal jääb teil üle vaid valida mudel, mis sobib kõige paremini teie isiklike rahastamisvajadustega. Kõige heldem pakkumine on kahtlemata see, mida praegu pakub Banco Pichincha. Nad pakuvad kuni 100 000 eurot laenu kohta, väga konkurentsivõimelise intressimääraga 7,50% ja maksimaalse tagasimaksetähtajaga 8 aastat. Taotluse heakskiitmiseks peate aga esitama sissetulekutõendi. Vastasel juhul tõusevad intressimäärad märkimisväärselt.
Teine võimalus nendele märkimisväärsetele summadele ligi pääseda on Bankinteri pakutav isiklik laen. See annab kuni 90.000 6 eurot tagasimaksetähtajaga alates kuuest kuust . Banco Santander tegutseb samuti nende ärimarginaalide piires, pakkudes 60.000 8 euro suurust krediidiliini pikema tagasimakseperioodiga kuni kaheksa aastat.
Lõpuks on Bankia välja töötanud sarnase ettepaneku nende erijuhtude jaoks, mis on realiseerunud nn superlaenu loomisel. See pakub sarnaseid summasid eelmiste ettepanekutega, kuid selle peamine uuendus on see, et seda saab vormistada ainult veebis , mis muudab protsessi kiiremaks.
Nende laenude omadused
Kuna need rahastamisvõimalused on laiemad, on neil ärilised omadused, mis erinevad teistest, vähem nõudlikest pakkumistest . Peaksite neid tegureid arvesse võtma mis tahes pangatoodete lepingu vormistamisel.
Püüdes igal ajal saavutada suuremat kokkuhoidu nende töölevõtmisel kõige konkurentsivõimelisema mudeli abil, kuid kaotades ka suurima hulga kulutusi. Ja see keskendub põhimõtteliselt järgmistele tegevussuundadele, mida me allpool tutvustame.
- Peaksite otsima selle rahastamise kujunduse, mis on tehtud all kõige konkurentsivõimelisem intressimäärja et pankade esitatud pakkumiste kaudu saate seda teatud ettepanekute kaudu oluliselt alla 10% barjääri viia.
- Teil on oma huvide jaoks väga soodsad pakkumised, kuid kindlasti vastutasuks palgafondi otsekorralduse või tavalise sissetuleku eest. See on kõige nõudlikum nõue, millele peate kandideerimisprotsessi tegemiseks vastama, ja igal juhul üle teiste.
- Suuremate kulutuste kõrvaldamiseks ei jää teil muud üle, kui toetuda krediitidele, mis on vabastatud igasugusest vahendustasust halduskulud. Pole üllatav, et säästate selle toimingu käigus palju eurosid, mis aitab teil oma arvelduskontot likviidsemana hoida.
- Parim viis oma konkreetsete vajadustega kohanemiseks on valida mudel, mis sisaldab perioodi paindlikum amortisatsioon. Saate selle kiiresti amortiseerida, kuid kui te ei saa endale lubada väga suuri kuumakseid, valite alternatiivina pikemad tingimused.
- See on täiesti hädavajalik nõudke tõesti vajalikke summasid, ei rohkem ega vähem ega ületa kunagi teie tegelikke rahastamisvajadusi. Pole üllatav, et see võib põhjustada võlataseme ülemäärast tõusu, mida te ei pruugi eeldada.
- Erinevalt teistest finantsüksuste väljatöötatud laenupakkumistest on nad ei paku armuajaid, mis aitab teil selle protsessiga silmitsi seista oma tagasipöördumise paremates positsioonides, eriti alguses.
- Kindlasti on teil ettepanek, mis on seotud muude pangatoodete sõlmimisega (pensioniplaanid, kindlustus, investeerimisfondid jne), mis on teie krediidile kehtivate intressimäärade langetamise valem. Esialgse lähenemisega võrreldes võib see ulatuda isegi kahe protsendipunktini.
- Sellise rahastamise ettepanekute puudumine takistab kindlasti teie huvide jaoks soodsama kujunduse loomist ja selle turunduse täiustamist. Pankade väljatöötatud pakkumised nad liiguvad sarnase kommertsliku lähenemisviisi alusel.
- Ja lõpuks ei tee paha meeles pidada, et nõuded on palju nõudlikumad ja tõenäoliselt ei suuda te neid täita. Ja selle tagajärjel peate loobuma - oma õnnetuseks - sellest erilisest krediidiliinist.